APR ve APY faiz oranlarının iki şeklidir. Her ikisi de protokoller, merkezi dijital varlık ödünç verme platformları ve diğer kripto yatırım platformları tarafından üretilen getiriler için ölçümlerdir.
Bazı platformlar APR kullanırken, diğerleri APY kullanarak getirileri hesaplayabilir. Kulağa benzer gelse de, iki faiz oranı aynı sonuçları doğurmaz. Bu APR ve APY kılavuzu, ölçütler arasındaki farkları kapsar ve yatırım getirilerinin doğru bir şekilde nasıl hesaplanacağını açıklar.
APR (yıllık yüzde oranı), bir borç verenin kripto varlıklarını ödünç vermek için kazandığı yıllık getiridir.
Alternatif olarak, APR'yi bir borçlunun herhangi bir kredi için ödediği yıllık faiz olarak düşünebilirsiniz. Başka bir deyişle, ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu'nun tanımına göre, borç para almak için ödediğiniz bedeldir.
Geleneksel finans kuruluşları ipoteklere, kredi kartlarına, araç kredilerine ve diğer kredi türlerine APR uygular. Kripto alanında APR, stake etme, kripto tasarruf hesapları ve kripto varlıklarıyla borç verme ve borç alma işlemlerine uygulanır. Genel olarak APR, insanların parasına mal olan şeyler için kullanılır, ancak özellikle kripto alanında insanlara para kazandıran ürünlerde de görülebilir.
APR yıllık bir oran olsa da, borçlular ödeme planına bağlı olarak kredilerini genellikle aylık veya daha sık öderler. Ayrıca, yıllık bir oran olduğu için, APR'ler daha kısa süreler için orantılanır - ayarlanır -. Dolayısıyla, altı aylık bir kredi için %3 APR, kredinin yalnızca %1,5 faiz oranına sahip olduğu anlamına gelir.
APR basit faiz kullanılarak hesaplanır ancak işlemle ilişkili ücretleri ve diğer ek maliyetleri içerebilir. Bu, bir kredinin gerçek yıllık maliyetini elde etmek için APR'yi hesaplamanız gerekebileceği anlamına gelir.
APR formülü aşağıdaki gibidir:
APR = ((faiz + ücretler/kredi tutarı) / kredi sözleşmesinde tanımlanan gün sayısı)) x 365 gün veya bir yıl x 100
Şimdi, bir borç verme protokolünden iki yıllığına 10.000 USDT borç almak istediğinizi ve yıllık faiz oranının %5 olduğunu varsayalım. Bu işlemin ücreti 30 ABD dolarıdır.
APR'yi hesaplamak için önce basit faiz formülünü kullanarak faizi hesaplayın.
Kazanılan basit faiz = P x I x T) burada:
P = Anapara tutarı
I = Yıllık faiz oranı
T = Zaman periyodu
Yukarıdaki örneğimize göre
P = $10,000
I = 5%
T = 2 yıl
Bu nedenle, kazanılan basit faiz = 10.000 x 0,05 x 2
Kazanılan basit faiz = 1.000$
Faizle birlikte, APR'yi aşağıdaki gibi hesaplamaya devam edebilirsiniz:
APR = ((1.000 + 30)) / 10.000) / 2)) x 1 x 100
APR = %5,15
Bu hesaplamaya göre, yıllık faiz oranı %5 olabilir, ancak faizin üzerine ek ücretleri de hesaba kattığınızda gerçek maliyet aslında %5,15'tir. Benzer şekilde, staking ödülünüzü APR'ye göre hesaplamak, ne alacağınıza dair doğru bir rakam vermeyebilir. Neden? Çünkü doğrulayıcı komisyonları, bağlı token oranı, blok basım hızı ve token enflasyon oranı gibi faktörler nihai staking ödülünü etkileyebilir.
APR'ler sabit veya değişken olabilir. Sabit bir APR değişmez. Öte yandan, değişken bir APR, piyasa koşullarına ve kredi platformunun hesaba katmaya karar verebileceği diğer faktörlere bağlı olarak herhangi bir zamanda değişebilir. Sonuç olarak, borçluların değişken bir APR ile sabit olandan daha fazla faiz ödemesi muhtemeldir. Bu durum özellikle piyasa koşullarının değişken olduğu durumlarda geçerlidir.
APY (yıllık yüzde getiri), bir yatırımdan kazandığınız gerçek getiri oranıdır. APR, bileşik faizin etkisini dikkate alır.
APR basit faiz kullanılarak hesaplanırken, yıllık yüzde getiri (APY) bileşik faiz kullanır. Bu, APY kullanırken platformların anapara ve biriken faiz üzerinden faiz hesapladığı anlamına gelir. APY genellikle insanlara para kazandıran şeyler için kullanılır. Kriptoda bu, stake etmeyi, verim çiftçiliğini ve ayrıca kripto tasarruf hesaplarını gerektirir.
Efektif yıllık faiz oranı (EAR), APY için alternatif bir terimdir. TradFi'de platformlar APY'yi tasarruflara, mevduatlara, para piyasası fonlarına ve diğer faiz ödeyen hesaplara uygular.
APY, bileşik faiz kullandığı için yatırımın gerçek getirisini hesaplar. Bileşik faiz, bir yatırımın zaman içinde faiz üzerine faiz kazanmasını sağlayarak APY'yi bir yatırımın gerçek getirisini hesaplamak için güçlü bir araç haline getirir. Ancak, APY ücretleri içermeyebilir.
Faiz kazandıran ürünler sunan kripto platformları faizi günlük, aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak birleştirebilir. Daha sık faiz bileşimi yapan bir platform - örneğin günlük - yatırımcılara daha yüksek getiri sağlayacaktır.
Bu formülü kullanarak APY'yi hesaplayabilirsiniz:
APY = ((1 + r/n) ^ n) - 1 burada
r = Yıllık faiz oranı
n = Yıl başına bileşik dönem sayısı
İşte bileşik sıklığının bileşik dönem sayısına karşı nasıl göründüğü:
Şimdi bu örneğe bakalım.
Aylık bileşik olarak yıllık %11 faiz oranına sahip bir stake platformunda etere (ETH) 1.000 $ yatırım yapmak istediğinizi düşünün. İşte ortaya çıkan APY:
APY = ((1 + (%11/12)) ^ 12) - 1
APY = %11,57, Yani aylık bileşik %11'lik bir yıllık faiz %11,57'lik bir APY verecektir. Bu nedenle, 1 yıl içinde 1.000 $, APY'nin söz konusu dönem için gerçekten geçerli olması durumunda 1.122,04 $ olacaktır.
APR gibi APY de esnek ve değişken oranlara sahip olabilir. Esnek APY, yatırım dönemi boyunca aynı kalır. Ancak değişken APY, yatırım süresi boyunca orijinal oranda kalmayacaktır. Bunun yerine, piyasa koşullarına ve protokolün veya kripto borsasının hesaba katacağı diğer faktörlere bağlı olarak dalgalanabilir.
APR ve APY arasındaki temel fark, birincisinin basit faiz kullanırken ikincisinin bileşik faiz kullanmasıdır. Bu nedenle, kripto yatırımcılarının APY'ye odaklanmaları gerekir çünkü APR'den daha doğru bir getiri ölçümüdür.
Bileşik oluşturma sıklığı da getirinin boyutunu belirleyeceğinden dikkate alınması gereken bir ölçüdür.
APR ile APY'yi karşılaştırmanın yanı sıra, yatırımcılar bu faktörleri de incelemelidir:
APY genellikle yatırım getirilerini incelemek için daha iyi bir ölçüm olsa da, bazı staking ve diğer faiz getiren kripto platformları bunun yerine APR'ler sunar. Bu durum sizi yanıltabilir ve farklı sağlayıcılar arasındaki faiz oranlarını karşılaştırmanızı zorlaştırabilir.
Bazı kişiler APR kullanan bir platform yerine APY sunan bir platformu da seçebilir. Ama hiçbir zaman bu kadar basit değildir. Daha yüksek bir APY, yukarıda belirtilen faktörler nedeniyle her zaman daha düşük bir APR'den daha fazla faiz getirmeyebilir. Daha doğru bir karşılaştırma yapmak için, bileşik sıklığını biliyorsanız çevrimiçi araçları kullanarak APR'leri ve APY'leri dönüştürün.
Ayrıca, yalnızca aynı bileşik dönemine sahip APY'leri karşılaştırın. Bunun nedeni, aylık faiz bileşimi yapan bir APY'nin üç aylık frekans kullanan bir APY ile aynı olmamasıdır. Bu, en iyi ürünleri seçerken çok önemli bir ipucudur. Unutulmaması gereken bir diğer önemli husus da, stake ödüllerinin genellikle fiat yerine kripto olarak ödenmesidir. Bu, bahis ödüllerinizin fiyat oynaklığına tabi olacağı anlamına gelir.
APR ve APY faiz oranlarının iki şeklidir. Her ikisi de protokoller, merkezi dijital varlık ödünç verme platformları ve diğer kripto yatırım platformları tarafından üretilen getiriler için ölçümlerdir.
Bazı platformlar APR kullanırken, diğerleri APY kullanarak getirileri hesaplayabilir. Kulağa benzer gelse de, iki faiz oranı aynı sonuçları doğurmaz. Bu APR ve APY kılavuzu, ölçütler arasındaki farkları kapsar ve yatırım getirilerinin doğru bir şekilde nasıl hesaplanacağını açıklar.
APR (yıllık yüzde oranı), bir borç verenin kripto varlıklarını ödünç vermek için kazandığı yıllık getiridir.
Alternatif olarak, APR'yi bir borçlunun herhangi bir kredi için ödediği yıllık faiz olarak düşünebilirsiniz. Başka bir deyişle, ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu'nun tanımına göre, borç para almak için ödediğiniz bedeldir.
Geleneksel finans kuruluşları ipoteklere, kredi kartlarına, araç kredilerine ve diğer kredi türlerine APR uygular. Kripto alanında APR, stake etme, kripto tasarruf hesapları ve kripto varlıklarıyla borç verme ve borç alma işlemlerine uygulanır. Genel olarak APR, insanların parasına mal olan şeyler için kullanılır, ancak özellikle kripto alanında insanlara para kazandıran ürünlerde de görülebilir.
APR yıllık bir oran olsa da, borçlular ödeme planına bağlı olarak kredilerini genellikle aylık veya daha sık öderler. Ayrıca, yıllık bir oran olduğu için, APR'ler daha kısa süreler için orantılanır - ayarlanır -. Dolayısıyla, altı aylık bir kredi için %3 APR, kredinin yalnızca %1,5 faiz oranına sahip olduğu anlamına gelir.
APR basit faiz kullanılarak hesaplanır ancak işlemle ilişkili ücretleri ve diğer ek maliyetleri içerebilir. Bu, bir kredinin gerçek yıllık maliyetini elde etmek için APR'yi hesaplamanız gerekebileceği anlamına gelir.
APR formülü aşağıdaki gibidir:
APR = ((faiz + ücretler/kredi tutarı) / kredi sözleşmesinde tanımlanan gün sayısı)) x 365 gün veya bir yıl x 100
Şimdi, bir borç verme protokolünden iki yıllığına 10.000 USDT borç almak istediğinizi ve yıllık faiz oranının %5 olduğunu varsayalım. Bu işlemin ücreti 30 ABD dolarıdır.
APR'yi hesaplamak için önce basit faiz formülünü kullanarak faizi hesaplayın.
Kazanılan basit faiz = P x I x T) burada:
P = Anapara tutarı
I = Yıllık faiz oranı
T = Zaman periyodu
Yukarıdaki örneğimize göre
P = $10,000
I = 5%
T = 2 yıl
Bu nedenle, kazanılan basit faiz = 10.000 x 0,05 x 2
Kazanılan basit faiz = 1.000$
Faizle birlikte, APR'yi aşağıdaki gibi hesaplamaya devam edebilirsiniz:
APR = ((1.000 + 30)) / 10.000) / 2)) x 1 x 100
APR = %5,15
Bu hesaplamaya göre, yıllık faiz oranı %5 olabilir, ancak faizin üzerine ek ücretleri de hesaba kattığınızda gerçek maliyet aslında %5,15'tir. Benzer şekilde, staking ödülünüzü APR'ye göre hesaplamak, ne alacağınıza dair doğru bir rakam vermeyebilir. Neden? Çünkü doğrulayıcı komisyonları, bağlı token oranı, blok basım hızı ve token enflasyon oranı gibi faktörler nihai staking ödülünü etkileyebilir.
APR'ler sabit veya değişken olabilir. Sabit bir APR değişmez. Öte yandan, değişken bir APR, piyasa koşullarına ve kredi platformunun hesaba katmaya karar verebileceği diğer faktörlere bağlı olarak herhangi bir zamanda değişebilir. Sonuç olarak, borçluların değişken bir APR ile sabit olandan daha fazla faiz ödemesi muhtemeldir. Bu durum özellikle piyasa koşullarının değişken olduğu durumlarda geçerlidir.
APY (yıllık yüzde getiri), bir yatırımdan kazandığınız gerçek getiri oranıdır. APR, bileşik faizin etkisini dikkate alır.
APR basit faiz kullanılarak hesaplanırken, yıllık yüzde getiri (APY) bileşik faiz kullanır. Bu, APY kullanırken platformların anapara ve biriken faiz üzerinden faiz hesapladığı anlamına gelir. APY genellikle insanlara para kazandıran şeyler için kullanılır. Kriptoda bu, stake etmeyi, verim çiftçiliğini ve ayrıca kripto tasarruf hesaplarını gerektirir.
Efektif yıllık faiz oranı (EAR), APY için alternatif bir terimdir. TradFi'de platformlar APY'yi tasarruflara, mevduatlara, para piyasası fonlarına ve diğer faiz ödeyen hesaplara uygular.
APY, bileşik faiz kullandığı için yatırımın gerçek getirisini hesaplar. Bileşik faiz, bir yatırımın zaman içinde faiz üzerine faiz kazanmasını sağlayarak APY'yi bir yatırımın gerçek getirisini hesaplamak için güçlü bir araç haline getirir. Ancak, APY ücretleri içermeyebilir.
Faiz kazandıran ürünler sunan kripto platformları faizi günlük, aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak birleştirebilir. Daha sık faiz bileşimi yapan bir platform - örneğin günlük - yatırımcılara daha yüksek getiri sağlayacaktır.
Bu formülü kullanarak APY'yi hesaplayabilirsiniz:
APY = ((1 + r/n) ^ n) - 1 burada
r = Yıllık faiz oranı
n = Yıl başına bileşik dönem sayısı
İşte bileşik sıklığının bileşik dönem sayısına karşı nasıl göründüğü:
Şimdi bu örneğe bakalım.
Aylık bileşik olarak yıllık %11 faiz oranına sahip bir stake platformunda etere (ETH) 1.000 $ yatırım yapmak istediğinizi düşünün. İşte ortaya çıkan APY:
APY = ((1 + (%11/12)) ^ 12) - 1
APY = %11,57, Yani aylık bileşik %11'lik bir yıllık faiz %11,57'lik bir APY verecektir. Bu nedenle, 1 yıl içinde 1.000 $, APY'nin söz konusu dönem için gerçekten geçerli olması durumunda 1.122,04 $ olacaktır.
APR gibi APY de esnek ve değişken oranlara sahip olabilir. Esnek APY, yatırım dönemi boyunca aynı kalır. Ancak değişken APY, yatırım süresi boyunca orijinal oranda kalmayacaktır. Bunun yerine, piyasa koşullarına ve protokolün veya kripto borsasının hesaba katacağı diğer faktörlere bağlı olarak dalgalanabilir.
APR ve APY arasındaki temel fark, birincisinin basit faiz kullanırken ikincisinin bileşik faiz kullanmasıdır. Bu nedenle, kripto yatırımcılarının APY'ye odaklanmaları gerekir çünkü APR'den daha doğru bir getiri ölçümüdür.
Bileşik oluşturma sıklığı da getirinin boyutunu belirleyeceğinden dikkate alınması gereken bir ölçüdür.
APR ile APY'yi karşılaştırmanın yanı sıra, yatırımcılar bu faktörleri de incelemelidir:
APY genellikle yatırım getirilerini incelemek için daha iyi bir ölçüm olsa da, bazı staking ve diğer faiz getiren kripto platformları bunun yerine APR'ler sunar. Bu durum sizi yanıltabilir ve farklı sağlayıcılar arasındaki faiz oranlarını karşılaştırmanızı zorlaştırabilir.
Bazı kişiler APR kullanan bir platform yerine APY sunan bir platformu da seçebilir. Ama hiçbir zaman bu kadar basit değildir. Daha yüksek bir APY, yukarıda belirtilen faktörler nedeniyle her zaman daha düşük bir APR'den daha fazla faiz getirmeyebilir. Daha doğru bir karşılaştırma yapmak için, bileşik sıklığını biliyorsanız çevrimiçi araçları kullanarak APR'leri ve APY'leri dönüştürün.
Ayrıca, yalnızca aynı bileşik dönemine sahip APY'leri karşılaştırın. Bunun nedeni, aylık faiz bileşimi yapan bir APY'nin üç aylık frekans kullanan bir APY ile aynı olmamasıdır. Bu, en iyi ürünleri seçerken çok önemli bir ipucudur. Unutulmaması gereken bir diğer önemli husus da, stake ödüllerinin genellikle fiat yerine kripto olarak ödenmesidir. Bu, bahis ödüllerinizin fiyat oynaklığına tabi olacağı anlamına gelir.