Kredi, birine geri ödeme beklentisiyle, genellikle faizle para sağlama uygulamasıdır. Krediye erişim çok önemlidir çünkü bireylerin ve işletmelerin yalnızca kendi kaynaklarına güvendiklerinden daha hızlı büyümelerine olanak tanır.

Bununla birlikte, geleneksel kredi sistemleri, tipik olarak bankalar veya algoritmalar tarafından alınan ve ayrımcı uygulamalara yol açabilecek kararlarla genellikle erişimi kısıtlar. Bu sistemler, bankanın karlılığını borçlunun ihtiyaçlarına göre önceliklendirerek, özellikle az gelişmiş finansal sistemlere sahip bölgelerde önemli engeller yaratır.

Union Protocol, Ethereum blok zincirinde merkezi olmayan bir kredi ağı oluşturarak bir çözüm sunar. Bu protokol, herhangi bir adresin izinsiz, kriptoya özgü bir şekilde bir kredi limiti oluşturmasını sağlar. Birlik Protokolü, riski üstlenmek yerine, kredi erişimi için gereken güveni kolaylaştırır.

Birlik Finansmanı Nedir?

Kaynak: Union Finance web sitesi

Union, krediye erişimi demokratikleştirmek için tasarlanmış, Ethereum blok zinciri üzerine inşa edilmiş, üyelere ait bir kredi protokol. Bu merkezi olmayan sistemde, üyeler diğer üye adreslerine kredi limitleri yazma yeteneğine sahiptir, bu da sağlam bir güven ve finansal destek ağı oluşturur.

Union, herhangi bir Ethereum adresinin izinsiz, kriptoya özgü bir şekilde on-chain bir kredi limiti biriktirmesini sağlayan bir Merkezi Olmayan Özerk Organizasyon (DAO) olarak çalışır. Geleneksel finans kurumlarının aksine, Birlik Protokolü riski doğrudan üstlenmez. Bunun yerine, blok zinciri teknolojisinin merkezi olmayan doğasından yararlanarak, mevcut krediye olan güveni koordine etme maliyetini düşürmek için bir mekanizma işlevi görür.

protokol'nin yapısı, kredi limitlerinin toplanmasına izin vererek, Birlik üyelerinin, herhangi bir üyenin bağımsız olarak elde edebileceğinden daha düşük bir maliyetle toplu olarak sermaye sağlamasını sağlar. Bu kümelenme, ağ içinde verimli bir döngüyü teşvik eder: artan kredi kullanılabilirliği, daha düşük borçlanma maliyetlerine yol açar ve bu da daha fazla borç verme faaliyetini teşvik eder. Bu sistem sadece krediyi daha erişilebilir kılmakla kalmaz, aynı zamanda hem borç alanların hem de borç verenlerin teşviklerini uyumlu hale getirerek daha adil bir şekilde dağıtılmasını sağlar.

Birlik Finans Protokolünün Temel Protokol Faaliyetleri

User Staking DAI

Kullanıcılar, bu fonları varlık yöneticisine yatıran UserManager sözleşmesine (veya diğer tokenlere) Stake DAI edebilir. Varlık yöneticisi, tokenleri DAI olarak tutabilir veya bunları Compound gibi üçüncü taraf borç verme havuzlarına yatırabilir. Stake edilen fonlar "Free Stake" (çekilebilir ve kazançlı), "Used Stake" (çekilemez ancak kazançlı) ve "Defaulted Stake" (çekilemez ve kazanamaz) olarak kategorize edilir.

Birlik Jetonları Kazanma

Staker'lar, $UNION bireysel ve küresel stake etme davranışına dayalı olarak dağıtan Comptroller sözleşmesinden $UNION token kazanır. Dağıtım, ne kadar çok DAI stake edilirse o kadar az $UNION talep edilebilir olmasını sağlayan bir yarı bozunma eğrisi algoritması tarafından yönetilir. Üyeler, temerrüde düşmemiş borçları aktif olarak destekledikleri için daha yüksek ödüller kazanırlar.

Üyeler DAI Borç Alır Üyeler

, ayrı bir borç verme havuzundan (uToken) kredi limitlerine kadar DAI ödünç alabilirler. Kredi limiti, diğer üyelerden gelen güven toplamına göre belirlenir. Ödünç alınan tutarlar bir oluşturma ücretine tabidir ve faiz tahakkuk ettirir. Asgari ödeme 30 gün içinde yapılmazsa krediler temerrüde düşer. Borçlular kredileri istedikleri zaman geri ödeyebilirler ve faiz, rezerv ve uToken sahipleri arasında bölünür.

Üyelere Kefil Olmak Üyeler

güven limitleri belirleyerek birbirlerine kefil olurlar. Kefiller ayarlanabilir ancak aktif kullanımın altına düşürülemez. Üyeler kendilerine kefil olamazlar. Kefiller kullanılmadığı takdirde kaldırılabilir ve en fazla (60 gün) vadesi geçmişse krediler silinebilir.

Başvuru/Üye Olmak

Üye olmak için bir adresin kaydedilmesi ve spam'i önlemek için $UNION belirteçleri yakması gerekir. Üyeler, herhangi bir adrese güven ekleyebilir ve üye olmayanlar için potansiyel kredi limitleri oluşturabilir.

uToken Likidite Sağlayıcılar

Herkes, yatırılan DAI üzerinde bir talebi temsil eden uDAI'yi mint için uToken sözleşmesine yatırma DAI edebilir. Bu DAI üyelere ödünç verilir ve geri ödenen faiz uDAI sahiplerine veya yedek akçeye dağıtılır. uDAI, dahili borsa hızında DAI geri kazanmak için yakılabilir.

Varlık Yöneticisi

Varlık yöneticisi sözleşmesi tüm tokenleri tutar ve varlıkları Compound ve AAVE gibi diğer pazarlara yatırabilir. Bu yatırımlardan kazanılan Faiz mevcut krediyi artırır ancak $UNION sahiplerine, stake edenlere veya uDAI yatırımcılarına dağıtılmaz.

Governance

$UNION token, $UNION sahiplerinin tüm parametrelere ve yükseltilebilir mantığa oy vermesiyle protokol yönetir. protokol, oy çokluğu ile yeni pazarlar ve parametreler ekleyebilir. İlk $UNION arzı 1 milyardır ve dört yıl sonra yıllık mintleme kapasitesi %2'dir.

Protokolün Kullanım Örnekleri

Birlik Protokolü, kredi birlikleri, kredi limitleri, taksitli krediler ve girişim borcu gibi çeşitli kredi ürünleri için temel bir çerçevedir. Birliğin esnekliği çok çeşitli kredi ilişkilerine izin verir:

Kaynak: Birlik web sitesi

Kredi İlişkisi Türleri

• Bire Bir: Bir kişinin bir arkadaşına 20 dolar borç vermesi aşırı görünse de, bu kurulum yinelenen borçlanma için değerlidir.
• Çoktan Birine: Gruplar, bir kişiye borç vermek için işbirliği yapabilir, örneğin, dördüncü bir kişiye 300 TL'ye erişim sağlamak için her biri 100 ABD doları kefil olan üç kişi.
• Bire Çoğa: Bir yüklenim sözleşmesinin bir DAO tüm üyelerine hizmet edebileceği bir tür kredi ilişkisi.
• Çoktan Çoğa: Birden fazla DAO birbirine borç vererek bir güven ve kredi ağı oluşturabilir.

Benzersiz Avantajlar

• Verimlilik: Tek bir DAI birden fazla hesap ve sözleşme destek. Zincir Üstü Güven: Takma ad korunurken gerçek dünya güveni on-chain getirilebilir.
• Yeni Pazar Fırsatları: Birlik, %0 ile %150 arasında kredi-değer (LTV) oranlarına sahip ürünleri mümkün kılar.
• Akıllı Sözleşmeler/DAO'lar için Kredi Limitleri: DAO'lar ve akıllı sözleşmeler kredi limitlerine erişebilir.
• Kredi Vererek Yatırım Yapmak: Yatırımcılar doğrudan yatırım yerine kredi kullandırabilirler.
• Teşvikli Kefillik: Hayır kurumlarına kefil olmak (mikrofinans) veya para yatırmak yerine kefil olarak bir DAO yatırım yapmak gibi yeni kullanıcı deneyimleri oluşturulabilir.

Transformative Impact

Union Protocol, sağlam itibara sahip ancak sınırlı varlıklara sahip bireylerin kredi almasını sağlayarak DeFi erişimi demokratikleştirir. Ancak, Birliğin güvenilmez kişilere borç verme riskini ortadan kaldırmadığını hatırlamak çok önemlidir. Güven, herhangi bir kredi ilişkisinin başarısında kritik bir faktör olmaya devam etmektedir.

Union Finance Token Ekonomisi

$UNION token, öncelikle Birlik Protokolü içinde yönetişim için kullanılan ve DAO tarafından belirlenen ek işlevler potansiyeline sahip bir ERC-20 yardımcı program tokenidir. $UNION ekibi, 1 milyar tokenlik bir başlangıç arzıyla başlamayı planlıyor ve 22 Aralık 2025'ten itibaren yıllık %2'ye varan bir oranda kademeli olarak yeni tokenler oluşturma stratejisine sahip.

Aşağıda UNION token'lerin ve dağıtımının ayrıntılı bir dökümü bulunmaktadır:

• Topluluk DAO: %20 (200.000.000 BİRLİK)
• İlk ve Gelecek Takım: %46.78 (466.666.666 BİRLİK)
• Erken Destekçiler: %33.22 (332.166.667 BİRLİK)

Topluluk Tarafından Yönetilen Hazine Tahsisleri nasıl kullanılacak

? İşte 200 milyon UNION tokeninin nasıl kullanıldığının basit bir dökümü:

Topluluk DAO için toplam tahsis: 200.000.000 UNION token

• Hazine Vester Sözleşmesi: 150 milyon UNION tokeni 22 Aralık 2022'den 22 Aralık 2025'e kadar kademeli olarak dağıtılacaktır.
• Hazine Sözleşmesi: 38,9 milyon UNION tokeni, yönetişim kararları için hemen kullanılabilir.
• EthComptroller Sözleşmesi: 9 milyon UNION tokeni şu anda hazır, blok #13816842'den blok #15816842'e kadar her bloğa ek 1 UNION token eklenerek toplam 20 milyon UNION token yapılıyor.
• Merkledrop Sözleşmesi: 2 milyon UNION token dağıtıldı, ancak bu sona erdi.
• ArbComptroller: Şu anda 100.000 UNION jetonu mevcut.

Köprülü Tokenler

Arbitrum ve Optimism: $UNION tokenler, Ethereum ekosistemindeki faydayı ve erişilebilirliği genişletmek için Arbitrum ve Optimism ağlarına köprülendi.

Sonuç

Birlik Protokolü, esnek ve izinsiz kredi ilişkileri sağlayarak merkezi olmayan finansı ilerletir. Güven ve işbirliğinden yararlanarak bireyler, DAO'lar ve diğer kuruluşlar için finansal kaynaklara erişimi demokratikleştirir. Union, takma adı korurken, çeşitli kredi yapılarını desteklerken ve daha kapsayıcı bir finansal ekosistemi teşvik ederken gerçek dünya güvenini on-chain getiriyor. Tasarımı, geleneksel kredi sınırlamalarını ele alır ve finansal işbirliği için yeni fırsatlar sunar.