Introdução

O Crypto Insurance é uma apólice projetada para proteger os investidores contra qualquer perda associada a fraudes, roubo de dispositivos, desligamento de provedores de serviços e ataques cibernéticos - hacking, malware, phishing, ransomware, software trojan e ataques de força bruta.

O espaço criptográfico é propenso a inúmeros ataques e, como tal, a política fornece ainda alguma forma de segurança e socorro principalmente para trocas de criptomoedas e alguns investidores que desejam proteger seus ativos digitais de circunstâncias imprevistas.

No entanto, a apólice de seguro geralmente não cobre perdas por flutuações de preço, falha de blockchain ou perda ou dano direto de hardware, nem cobre a transferência de criptomoeda para terceiros ou perdas associadas ao acesso não autorizado a suas carteiras não custodiais devido a uma perda de suas chaves privadas ou perda como resultado do investimento em um esquema Ponzi.

Segurar ativos criptográficos em grande parte protege o interesse de projetos criptográficos, investidores, comerciantes e entusiastas; ajudando a fortalecer o frágil mundo da criptomoeda e da tecnologia blockchain.

Inovações de longo alcance podem ser adotadas para ajudar a combater os hacks e roubos de carteiras de criptomoedas arbitrários experimentados ao longo da existência de uma década de criptomoeda e a tecnologia adjacente.

Visão geral dos ataques criptográficos

A natureza promissora da criptomoeda e da tecnologia blockchain e seu potencial para transformar o status financeiro de um indivíduo e de uma nação estão entre as razões de sua ampla aceitabilidade e uso. No processo, chamou a atenção de criminosos, golpistas e hackers online.

Esses criminosos trabalham dia e noite para invadir carteiras criptográficas - com e sem custódia - para fraudar suas vítimas e esvaziar suas contas/poupanças.

Na maioria das vezes, as carteiras quentes (online) são mais suscetíveis a esses ataques do que as carteiras frias (offline), que é a principal razão pela qual a maioria das trocas de criptografia depende do armazenamento de uma grande parte de seus ativos digitais em carteiras frias.

Desde o lançamento da primeira criptomoeda; Bitcoin em 2009, o mundo criptográfico foi inundado com relatórios de golpes, hacks, roubo, falhas de blockchain e puxão de projeto - uma estratégia maliciosa no mundo criptográfico onde os desenvolvedores de projeto abandonam um projeto e fogem com milhões de fundos de investidores.

As estatísticas mostram que o número de ataques maliciosos registrados entre 2009 e 2022 no espaço criptográfico é maior do que os ocorridos em outros setores financeiros combinados nesse período.

De acordo com a CNBC, “os golpistas de criptomoedas arrecadaram um recorde de US$ 14 bilhões em 2021”, este é um aumento recorde de 516% em relação a 2020, de acordo com o relatório. Desse total, 72% dos fundos roubados foram retirados de protocolos DeFi, uma área em expansão na indústria criptográfica.

Em um relatório semelhante divulgado pela Federal Trade Commission (FTC) dos EUA, mais de US$ 1 bilhão em criptomoeda foi perdido para golpes em um espaço de apenas 14 meses, de 1º de janeiro de 2021 a 31 de março de 2022, e mais de 46.000 pessoas foram afetadas. O relatório observou que este é um recorde maior em comparação com outros métodos de pagamento.

Milhões de dólares em criptoativos foram perdidos ao longo desses anos, e os investidores tiveram uma ou outra experiência horrível para contar. Numerosos golpes, hacks, roubos e puxões de tapete foram relatados, diminuindo o moral de investidores novos e existentes e a ampla aceitação da moeda digital no mundo.

Os criminosos exploram o anonimato da tecnologia blockchain e procuram bugs em contratos inteligentes e outras brechas.

Hacks Notáveis de Criptomoedas

Coinrail

Coinrail, uma bolsa sul-coreana foi hackeada sete dias antes da Bithumb. Os hackers levaram cerca de US$ 40 milhões em moeda digital e tokens.

Bithumb

A Bithumb, antes do hack de 19 de junho de 2018, era a sexta maior exchange de criptomoedas do mundo e a principal exchange da Coreia do Sul. A exchange perdeu cerca de US$ 31 milhões em criptomoedas como resultado do hack e foi vista por muitos como um trabalho interno.

Cheque

Outra importante exchange asiática de criptomoedas, a Coincheck sofreu o que parece ser um dos maiores hacks da história da tecnologia blockchain. Sofreu um terrível hack em janeiro de 2018, perdendo 500 milhões de suas moedas nativas, NEM, avaliadas em $ 533 milhões equivalentes a 58 bilhões de ienes.

KuCoin

Em 26 de setembro de 2020, KuCoin - uma bolsa de criptomoedas com sede em Cingapura relatou que foi hackeada. O valor total perdido foi de $ 285 milhões, mas conseguiu recuperar 84% do fundo roubado por meio de seus parceiros e agentes da lei; enquanto os hackers levaram 16%, ou seja, US$ 45,55 milhões. A exchange de criptomoedas cobriu essa perda por meio de seu fundo de seguro.

Financiamento Creme

Cerca de US$ 130 milhões em tokens Cream Liquidity Pool (LP) e outros tokens ERC-20 foram roubados da Cream Finance em dois hacks separados, destruindo as perspectivas dessa troca. De acordo com a Coingecko, o preço do creme (CREAM) despencou após a notícia, de US$ 152 para US$ 111 em minutos - uma queda de 27%.

O evento de outubro de 2021 revela que hackers ou golpistas podem ser jovens ou velhos, homens ou mulheres. Neste ataque cibernético, um jovem de 18 anos invadiu o Indexed Finance e roubou US$ 16 milhões da bolsa de criptomoedas.

rede poli

Uma das maiores violações de segurança cibernética orquestradas por hackers foi o 'Poly Network Hack', onde mais de US$ 600 milhões foram roubados das carteiras Ethereum, Binance Smart Chain e Polygon. No entanto, foi relatado que o hacker, conhecido como 'Sr. White Hat', devolveu a maior parte dos fundos após a promessa de uma recompensa de $ 500.000 e uma posição de 'conselheiro chefe de segurança' na empresa de criptografia.

Crypto.com

Além disso, uma bolsa de criptomoedas com sede nos EUA, Crypto.com, relatou em 20 de janeiro de 2022 que mais de 400 contas de usuários foram hackeadas e saques não autorizados foram realizados de suas contas.

Rede Ronin

Posteriormente, seguindo a gravidade do Hack da Poly Network, vem o Ronin Hack. A Ronin Network é uma plataforma chave que alimenta o popular jogo para celular Axie Infinity em 23 de março de 2022, perdeu $ 625 milhões em criptomoeda (173.600 ether e 25,5 milhões em USDC) para hackers.

solana

Solana, uma blockchain de camada 1, relatou que cerca de 8.000 carteiras de usuários foram hackeadas e cerca de US$ 6 milhões em ativos digitais roubados. Isso não é bom para os investidores e enfatiza ainda mais a necessidade de segurança rígida de fundos e opções de backup com seguro criptográfico.

A cada semana que passa, o mundo criptográfico é inundado por relatórios perturbadores de violações de segurança cibernética, golpes, roubo, um bug em contratos inteligentes e comprometimento de chaves privadas ou administrativas, levando a atividades fraudulentas em carteiras criptográficas e grande perda de ativos digitais.

No entanto, o Crypto Insurance garante cobertura para desafios imprevistos que empresas de criptografia ou investidores podem enfrentar durante operações ou transações e ajuda a mitigar a devastação dessas perdas.

Além disso, a maioria desses ataques concentra-se em carteiras quentes — um mecanismo de armazenamento online menos seguro do que um sistema de armazenamento frio ou offline. Consequentemente, ao implementar uma segurança rígida, usar armazenamento frio em vez de armazenamento quente para criptoativos e realizar verificações regulares de sua carteira e contratos inteligentes, as atividades nefastas de criminosos online seriam reduzidas.

A importância do seguro cripto

A criptomoeda como moeda digital é altamente valiosa, portanto, a necessidade de salvaguardar tanto aqueles que mantêm esses ativos - Câmbio Centralizado (CExs) e Câmbio Descentralizado (DExs) - quanto aqueles que investiram seus recursos suados ou realizam alguma forma de atividades comerciais - baleias e investidores de varejo.

Uma das muitas maneiras de proteger esse setor é por meio do Crypto Insurance. Mas por que uma exchange ou investidor cripto deveria optar pelo seguro?

O Crypto Insurance ajuda a proteger uma parte dos ativos digitais mantidos por várias carteiras de custódia ou trocas contra ataques de segurança cibernética.

Segurar ativos criptográficos com indústrias privadas ou em bolsas ajuda a mitigar perdas e salva o indivíduo ou projeto de um possível colapso.

Além disso, o Crypto Insurance oferece um pouso suave para projetos criptográficos e investidores que podem ser vítimas de hacks e outros ataques cruéis.

Além disso, o seguro cripto no mundo cripto ajuda a inspirar confiança em investidores cansados e garante a legitimidade de que o setor realmente precisa. Assim, atraindo potenciais investidores.

Além disso, saber que seus ativos digitais estão bem segurados aumenta muito a confiança do cliente e atrai grandes retornos para o setor, como visto nas instituições financeiras tradicionais.

Além disso, adotar o seguro cripto reduziria a miríade de desgostos e mortes evitáveis experimentadas ao longo dos anos como resultado de enormes perdas com criptomoedas.

Companhias de Seguros e Adoção de Criptomoedas

Com a crescente adoção de criptomoeda e outros ativos digitais baseados em blockchain por investidores privados e institucionais, o número de seguradoras tradicionais dispostas a pagar sinistros com a moeda a seus clientes como cobertura de seguro ou receber criptomoeda aumentou.

Outros estão entrando diretamente no mercado de criptomoedas como provedores de seguros com interesse em proteger indivíduos e instituições contra hacks, roubo e falhas de contratos inteligentes, entre outros.

Uma publicação da AM Best - a primeira agência de classificação de crédito do mundo - intitulada "criptomoeda: a indústria de seguros testa as águas com novas iniciativas", estudou cuidadosamente a lista de seguradoras envolvidas em criptomoeda e a tecnologia subjacente.

Por exemplo, a Aon - a organização de serviços profissionais em risco, aposentadoria e saúde - recentemente fez parceria com a Nayms para criar capacidade extra e ofertas de produtos no mercado de seguros para riscos de ativos digitais para criar uma plataforma para precificar e subscrever riscos criptográficos nas moedas digitais sendo segurado.

Além disso, a Metromile Inc. - a seguradora de automóveis paga por milha - planeja permitir que seus clientes paguem prêmios e recebam pagamentos de sinistros em criptomoeda e recentemente adquiriram US$ 10 milhões em Bitcoin para suas contas gerais.

NYIDG - um provedor de soluções de tecnologia e investimento para Bitcoin com sede em Nova York - levantou US$ 100 milhões em capital de crescimento adicional de parceiros, incluindo seguro Starr, seguro mútuo Liberty, Massachusetts Mutual e outros.

A Evertas - anteriormente BlockRe - levantou quase US$ 5,8 milhões em financiamento inicial e busca oferecer cobertura de seguro para detentores institucionais de criptoativos e pretende cobrir perdas devido ao roubo de chaves privadas de carteiras.

Além disso, a Universal Fire and Casualty Insurance Company — uma seguradora multilinha de bens/acidentes com sede em Michigan — aceita várias criptomoedas diferentes (BTC, ETH, BCH, LTC, etc.)

Muitas seguradoras ainda estão estudando o mercado de criptomoedas e não veem a criptomoeda como uma classe de ativos confiável.

Empresas de seguro criptográficas notáveis

Muitas seguradoras tradicionais conhecidas são céticas quando se trata de mergulhar nas águas tempestuosas da criptomoeda. Isso é resultado da quase ausência de estruturas regulatórias e da natureza altamente volátil da moeda digital, atolada em tantas especulações e incertezas.

Independentemente desses desafios assustadores que abalam o setor, as seguintes seguradoras de criptomoedas e exchanges de criptomoedas que oferecem seguros se destacam e estão listadas em nenhuma ordem específica.

Kase

A Kase é uma das principais seguradoras de cripto com sede no Canadá que oferece “proteção completa contra hacks e golpes que resultam na perda de moedas digitais”, de acordo com seu site.

Seus serviços são exclusivos para os cidadãos e residentes do Canadá.

CoinCover

CoinCover é uma plataforma de proteção de criptomoedas com seguro que fornece soluções de segurança e recuperação para investimentos, tecnologias e empresas de criptomoedas. A empresa garante algumas carteiras criptográficas selecionadas — BitGo, Vesto, Civic. O seguro cobre perdas ou fundos roubados por meio de roubo de dispositivos, ataques cibernéticos e hacking usando as carteiras. O valor a pagar depende da proteção que a carteira oferece.

Além disso, a CoinCover assume a responsabilidade por seus ativos criptográficos no caso de falha de tecnologia/sistema, fornecendo assim algum socorro às exchanges e investidores criptográficos.

EmBrokers

A EmBrokers também oferece seguro de criptomoeda e blockchain especializado em setores difíceis de segurar - projetos de criptografia/blockchain - fornecendo cobertura abrangente por meio do uso de seu conhecimento do negócio apoiado por criptografia.

Nexo Mútuo

A Nexus Mutual é uma Organização Autônoma Descentralizada (DAO) baseada em Ethereum, inteiramente de propriedade e administrada por membros, que fornece cobertura de seguro contra falha de Contrato Inteligente e hacks do Exchange. Em outras palavras, a plataforma “protege riscos e possíveis bugs no código de contrato inteligente”. O token NXM mantém a associação, fornece recompensas e detém direitos de voto de governança na rede Nexus Mutual.

Além de garantir ativos digitais, estratégias de mitigação devem ser adotadas, como o uso de carteiras multi-assinatura, armazenamento frio off-line, segurança do lado do servidor, criptografia de carteiras custodiais e não custodiais e armazenamento de suas chaves privadas dentro de um arquivo criptografado. pasta.

Trocas de criptografia centralizadas

Alguns CEXs oferecem alguma forma de proteção aos seus criptoativos sob sua custódia. Notáveis entre eles incluem; Coinbase, Binance, BlockFi e Bitstamp, entre outros.

Conclusão

O seguro de cripto ainda é uma nova fronteira, mas promete proteger as trocas de cripto e os investidores contra perdas de cripto devido a violações de segurança cibernética e falha do sistema.

Muitas seguradoras tradicionais estão indicando um interesse crescente na adoção gradual da tecnologia blockchain para processar operações e lidar com reclamações e incentivar o pagamento e a aceitação de criptomoedas.

No entanto, o desafio da volatilidade, incerteza e pouca ou nenhuma regulamentação da indústria cripto são uma grande preocupação para essas empresas, mas a crescente adoção da moeda digital e da tecnologia subjacente por milhões exige uma forma de cobertura de seguro.