Introduction

Bien qu'elles soient considérées comme une classe d'actifs relativement inexplorée, les crypto-monnaies ont beaucoup de potentiel. Pour la plupart des débutants en crypto-monnaies, la crypto-monnaie est synonyme de volatilité, et ils croient que le HODLing est le seul moyen de faire des bénéfices sur la chaîne, mais ce n'est pas vrai.

Le monde du DeFi et les échanges de crypto-monnaies offrent aux utilisateurs de crypto-monnaies plusieurs possibilités de tirer un revenu de leurs fonds. Inversement, les utilisateurs de crypto-monnaies ont également la possibilité d'accéder à des liquidités en cas de besoin. Les différentes manières de prêter sur la blockchain présentent des niveaux de risque variables. Cet article va explorer les différents types de crypto-prêts, leur fonctionnement et leurs avantages. Enfin, les risques des prêts en cryptomonnaies et les endroits où obtenir un prêt en cryptomonnaies seront explorés.

Qu'est-ce qu'un Crypto Loan ?

Un crypto-prêt est le transfert de crypto-monnaies en échange d'une garantie, de frais ou d'intérêts sur le prêt reçu. Le taux de garantie ou le taux d'intérêt varie souvent sur les différentes plateformes. Prêter des crypto-monnaies est en grande partie la même chose que prêter de l'argent à une banque, car il s'agit d'emprunter de l'argent pendant un certain temps pour le rembourser plus tard.

Toutefois, les prêts en crypto-monnaie exigent moins de vérification et tiennent rarement compte du score de crédit d'un utilisateur de crypto-monnaie. Avec le monde de DeFi, les utilisateurs de crypto-monnaies du monde entier ont accès aux prêts en crypto-monnaies.

Les prêts Crypto peuvent provenir d'un échange centralisé ou décentralisé mais le principe d'emprunter et de rembourser après reste le même. Sur certaines plateformes, les utilisateurs peuvent miser leur crypto pour gagner un revenu passif. Cette crypto mise va dans un pool de liquidité qui finance les prêts demandés sur cette plateforme.

Comment fonctionnent les prêts Crypto ?

Le mécanisme derrière un crypto-prêt diffère selon la plateforme sur laquelle le prêt est demandé. Sur une bourse centralisée, les parties à un contrat de prêt sont la bourse centralisée et l'emprunteur. Sur la plupart des bourses centralisées, les utilisateurs de crypto-monnaies doivent soumettre des documents d'identité et effectuer une vérification KYC avant d'initier un prêt de crypto-monnaies.

À l'inverse, les échanges décentralisés sont ouverts et sans permission ; toute personne possédant un portefeuille de crypto-monnaies peut obtenir un prêt. Les échanges décentralisés ne vous demandent pas de présenter des documents d'identité. Au lieu de cela, pour percevoir un prêt en crypto-monnaie, un utilisateur de crypto-monnaie doit présenter sa crypto-monnaie comme garantie. Les DEX sont gérés par une communauté décentralisée. Les trois principaux éléments d'un prêt cryptographique sont donc l'emprunteur, le prêteur et le contrat intelligent. Un contrat intelligent est un programme automatisé qui exécute les termes d'un accord entre les parties. En tant que tel, le processus de prêt et d'emprunt sur les DEX est exécuté par ces contrats.

Types de prêts Crypto

Comme mentionné précédemment, le secteur des crypto-monnaies offre aux utilisateurs un large éventail d'options en termes de cas d'utilisation de leur crypto-monnaie. Les crypto-prêts se présentent donc sous diverses formes avec des conditions différentes. Les différents types de crypto-prêts comprennent :

Prêts garantis

Comme son nom l'indique, les prêts garantis exigent que l'emprunteur fournisse une garantie, souvent sous forme de crypto-monnaie, pour obtenir le prêt. La plupart des échanges décentralisés optent pour la méthode du surdimensionnement, c'est-à-dire le dépôt d'une garantie supérieure à la valeur du prêt demandé. Le surdimensionnement est nécessaire pour protéger les utilisateurs de la liquidation en cas de changement important de la valeur marchande de la crypto déposée.

MakerDAO est un échange décentralisé qui demande aux utilisateurs de déposer des garanties en crypto comme l'ETH pour garantir leurs prêts. Sur MakerDAO, le taux de nantissement est de 150 %. Ainsi, pour obtenir un prêt de 50 $, un utilisateur doit déposer 75 $.

Prêts flash

Un prêt flash est un prêt ouvert, non garanti, souvent utilisé par les traders pour profiter des opportunités d'arbitrage . Il n'est pas nécessaire de déposer une garantie sur un prêt flash. Au lieu de cela, les utilisateurs paient des frais minimes d'environ 0,09 % du prêt. Tous les prêts flash sont adossés à des contrats intelligents, qui exécutent la transaction en quelques secondes.

Prêts non garantis

Les prêts non garantis sont très similaires aux prêts traditionnels obtenus auprès des banques. Ils sont principalement disponibles sur les bourses centralisées. Pour obtenir un prêt non garanti, les utilisateurs doivent avoir un compte sur la plateforme d'échange, passer une vérification KYC et soumettre une demande de prêt. Les frais sur les prêts non garantis sont un peu plus élevés en raison de l'absence de support de garantie.

Quels sont les avantages d'un prêt Crypto ?

Au cours des dernières années, l'espace DeFi s'est développé, et la crypto finance avec. Les prêts cryptographiques sont devenus un outil de base utilisé à la fois par les traders et les utilisateurs réguliers. Voici quelques-uns des avantages des crypto-prêts :

• Accessibilité : En l'absence de prêts CeFi, les plateformes DeFi sont mises en place pour permettre à toute personne à travers le monde possédant un portefeuille de crypto-monnaies d'accéder au financement. Certaines transactions de prêt de DeFi se font instantanément, ce qui permet à l'utilisateur de profiter presque immédiatement. Bien que les autres prêts puissent prendre plus de temps, le processus est nettement moins lourd que les prêts traditionnels.
• Contrats intelligents : Les contrats intelligents ne sont plus une caractéristique technologique à venir dans l'espace blockchain. Ces programmes permettent d'exécuter les transactions de manière transparente et rapide. Le processus de prêt étant automatisé, les utilisateurs se soucient rarement de rembourser le prêt manuellement.
• Taux d'intérêt plus bas : Par rapport aux services financiers traditionnels tels que les cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts hypothécaires, le taux d'intérêt des prêts DeFi et CeFi est nettement inférieur. En revanche, le détenteur moyen d'un crédit paie plus de 14 % d'intérêts, et les taux de prêt sur la blockchain se situent entre 3 et 8 %.
• Sans permission : le monde de DeFi permet à toute personne possédant un portefeuille de crypto-monnaies d'accéder à des pools de liquidités dans presque toutes les crypto-monnaies. Les processus de vérification fastidieux sont éliminés et les gens peuvent accéder aux crypto-prêts à tout moment et de n'importe où dans le monde. De plus, sur les plates-formes CeFi et DeFi, la plupart des utilisateurs restent sans visage ; il n'y a donc pas de discrimination fondée sur le sexe, la religion ou la race.
• Transparence : Toutes les transactions sur la blockchain sont ajoutées à un grand livre distribué auquel tout le monde peut accéder. Cela réduit la charge de la réglementation, car toutes les transactions peuvent être recherchées et suivies.
• Accès rapide aux fonds : Contrairement aux prêts traditionnels, la plupart des crypto-prêts arrivent en quelques minutes. Dans le cas de la finance décentralisée, les utilisateurs reçoivent leurs fonds en quelques secondes.

Quels sont les risques liés aux prêts Crypto ?

Étant donné que les dépôts et les prêts dépendent du marché des crypto-monnaies qui fluctue constamment, les prêts dans l'espace des crypto-monnaies sont risqués pour les prêteurs et les emprunteurs.

Volatilité et liquidation des crypto-monnaies

Le marché des crypto-monnaies est tristement célèbre pour sa volatilité. Lorsqu'il s'agit de prêts cryptographiques, cette lacune du marché cryptographique est beaucoup plus apparente. Même si les prêts DeFi sont garantis, la survenue d'un marché baissier peut provoquer des chutes soudaines des prix des crypto-monnaies et déclencher leur liquidation.

Risque lié aux contrats intelligents

Les contrats intelligents sont une technologie essentielle au fonctionnement de la plupart des plateformes DeFi. Étant donné qu'il s'agit d'une caractéristique de la finance décentralisée, qui appartient à la communauté, il peut y avoir des occurrences de contrats intelligents mal écrits. Un code mal écrit sur les contrats intelligents peut entraîner la perte de votre garantie ou de votre prêt, voire mettre en danger la transaction de prêt.

Où puis-je obtenir un prêt Crypto ?

Comme mentionné précédemment, il existe deux formes de crypto-prêts. Le choix entre un prêt CeFi et DeFi dépend entièrement de la quantité de liquidités que possède l'utilisateur et de sa raison d'encaisser le prêt.

AAVE

Un protocole DeFi sur le réseau Ethereum, Aave est un protocole grand public où les utilisateurs peuvent à la fois prêter et emprunter des crypto-monnaies. Le protocole de liquidité fonctionne sur la base d'une garantie ; pour obtenir un prêt, les utilisateurs doivent déposer des crypto-monnaies par le biais d'un portefeuille adossé à l'Ethereum comme MetaMask. AAVE propose également des taux d'intérêt stables et variables et permet aux utilisateurs de choisir quand ils prêtent de l'argent à partir du protocole.

Gate.io

Gate est une plateforme d'échange de crypto-monnaies centralisée qui offre une fonction de prêt de crypto-monnaies. La fonction de prêt de porte permet aux utilisateurs d'emprunter des crypto-monnaies en déposant leurs crypto-monnaies comme garantie. Sur Gate, le taux d'intérêt est calculé toutes les heures, et la fonction prend en charge jusqu'à 200 jetons. La garantie déposée peut être en BTC, ETH, EOS ou GT, le jeton natif de la plateforme. La période de remboursement par défaut est de 10 jours, avec un choix de renouvellement et des taux d'intérêt quotidiens aussi bas que 0,01 %.

Les fonds prêtés peuvent être stockés dans les comptes Marge Spot et Futures de l'utilisateur et retirés à la liberté de l'utilisateur.

Comment obtenir un prêt en crypto-monnaie sur Gate.io

Étape 1 : Connectez-vous à votre compte sur le site web de Gate.io, allez dans "Gagner" et cliquez sur "Crypto Loan".

Étape 2 : Dans la barre de recherche située à droite, recherchez la devise que vous souhaitez emprunter et sélectionnez-la. Choisissez un article dans la liste des taux disponibles et cliquez sur "Emprunter".

Étape 3 : Dans la section "Montant de l'emprunt", saisissez le volume que vous souhaitez emprunter. En dessous, sélectionnez la devise que vous souhaitez utiliser pour déposer la garantie et saisissez le montant de la garantie. Cliquez ensuite sur "Confirmer le prêt".

Étape 4 : Pour consulter les détails de votre prêt et effectuer des remboursements, faites défiler la page Crypto Loan jusqu'au bas de la page pour trouver "Borrowing History".

Conclusion

Lorsqu'ils sont utilisés correctement, les crypto-prêts ont le potentiel de maximiser les profits des prêteurs. Les investisseurs peuvent désormais exploiter le potentiel de leur argent en l'utilisant comme garantie, ce qui donne aux HODLers un autre moyen de gagner un revenu passif. La compréhension des conditions et l'utilisation d'une plateforme fiable devraient être votre priorité absolue dans la gestion de vos prêts, que vous optiez pour un projet DeFi ou CeFi. Les crypto-prêts sont un outil efficace pour ceux qui sont intéressés, car la technologie blockchain a rendu l'accès et l'octroi de crédit plus simple que jamais.