مقدمة العملة

على الرغم من اعتبارها فئة أصول مجهولة نسبيًا، إلا أن العملات المشفرة تتمتع بالكثير من الإمكانات. بالنسبة لمعظم المبتدئين في مجال العملات المشفرة، تعتبر العملة المشفرة مرادفة للتقلبات، ويعتقدون أن HoDLing هي الطريقة الوحيدة لتحقيق ربح على السلسلة، ولكن هذا ليس صحيحًا.

يوفر عالم DeFi وبورصات العملات المشفرة لمستخدمي التشفير العديد من الفرص لكسب الدخل من أموالهم. على العكس من ذلك، يتمتع مستخدمو العملات المشفرة أيضًا بخيار الوصول إلى السيولة عند الحاجة. تنطوي الطرق المختلفة للإقراض على البلوكشين على مستويات مختلفة من المخاطر. سوف تستكشف هذه المقالة الأنواع المختلفة من قروض التشفير وكيفية عملها وفوائدها. أخيرًا، سيتم استكشاف مخاطر إقراض العملات المشفرة ومكان الحصول على قرض العملة المشفرة.

ما هو قرض التشفير؟

قرض العملة المشفرة هو تحويل العملة المشفرة مقابل ضمانات أو رسوم أو فائدة على القرض المستلم. غالبًا ما يختلف سعر الضمان أو سعر الفائدة على منصات مختلفة. إن إقراض العملة المشفرة هو في الغالب نفس إقراض الأموال من البنك لأنه يتضمن اقتراض الأموال لبعض الوقت لسدادها لاحقًا.

ومع ذلك، تتطلب قروض العملات المشفرة قدرًا أقل من التحقق ونادرًا ما تأخذ في الاعتبار درجة ائتمان مستخدم التشفير. مع عالم DeFi، يمكن لمستخدمي العملات المشفرة من جميع أنحاء العالم الوصول إلى قروض العملة المشفرة.

يمكن أن تأتي قروض العملات المشفرة من بورصة مركزية أو لامركزية ولكن مبدأ الاقتراض والسداد بعد ذلك يظل كما هو. في بعض المنصات، يمكن للمستخدمين مشاركة عملاتهم المشفرة لكسب دخل سلبي. تذهب هذه العملة المشفرة المخزنة إلى مجمع السيولة الذي يمول القروض المطلوبة على تلك المنصة.

كيف تعمل قروض التشفير؟

تختلف الآلية الكامنة وراء قرض العملة المشفرة اعتمادًا على المنصة التي يتم طلب القرض عليها. في البورصة المركزية، تكون أطراف اتفاقية القرض هي البورصة المركزية والمقترض. في معظم البورصات المركزية، يجب على مستخدمي العملات المشفرة تقديم مستندات الهوية وإكمال التحقق من KYC قبل الشروع في قرض التشفير.

على العكس من ذلك، فإن البورصات اللامركزية مفتوحة المصدر وبدون إذن؛ يمكن لأي شخص لديه محفظة عملات رقمية الحصول على قرض. لا تتطلب التبادلات اللامركزية منك تقديم أي وثائق هوية. بدلاً من ذلك، للحصول على قرض مشفر، يجب على مستخدم العملة المشفرة تقديم عملته المشفرة كضمان. تتم إدارة DEXs من قبل مجتمع لامركزي، وبالتالي فإن العناصر الرئيسية الثلاثة لقرض التشفير هي المقترض والمقرض والعقد الذكي. العقد الذكي هو برنامج آلي ينفذ شروط الاتفاقية بين الطرفين. على هذا النحو، يتم تنفيذ عملية الإقراض والاقتراض على DEXs من خلال هذه العقود.

أنواع قروض التشفير

قروض مضمونة

وكما يوحي الاسم، تتطلب القروض المضمونة من المقترض تقديم ضمانات، غالبًا في شكل عملة مشفرة، للحصول على القرض. تختار معظم البورصات اللامركزية طريقة الإفراط في الضمان، أي إيداع الضمانات بأكثر من قيمة القرض المطلوب. يعد الإفراط في الضمان ضروريًا لحماية المستخدمين من التصفية في الحالات التي يوجد فيها تغيير كبير في القيمة السوقية للعملات المشفرة المودعة.

MakerDAO هي بورصة لامركزية تتطلب من المستخدمين إيداع ضمانات بالعملات المشفرة مثل ETH لدعم قروضهم. في MakerDAO، يبلغ معدل الضمان 150٪، لذلك للحصول على قرض بقيمة 50 دولارًا، يجب على المستخدم إيداع 75 دولارًا.

قروض فلاش

القرض السريع هو قرض مفتوح المصدر وغير مضمون غالبًا ما يستخدمه المتداولون للاستفادة من فرص المراجحة. ليست هناك حاجة لإيداع ضمانات على قرض سريع. بدلاً من ذلك، يدفع المستخدمون رسومًا بسيطة تبلغ حوالي 0.09٪ من القرض. جميع القروض السريعة مدعومة بعقود ذكية تنفذ المعاملة في ثوانٍ.

قروض غير مضمونة

القروض غير المضمونة تشبه إلى حد كبير القروض التقليدية التي يتم الحصول عليها من البنوك. وهي متوفرة في الغالب في البورصات المركزية. للحصول على قرض غير مضمون، يجب أن يكون لدى المستخدمين حساب على منصة التبادل، واجتياز التحقق من KYC وتقديم طلب قرض. الرسوم على القروض غير المضمونة أعلى قليلاً بسبب نقص دعم الضمانات.

ما هي فوائد قرض التشفير؟

على مدى السنوات القليلة الماضية، توسعت مساحة DeFi وتم تمويل العملات المشفرة معها. أصبحت قروض التشفير أداة أساسية يستخدمها كل من المتداولين والمستخدمين العاديين. تتضمن بعض مزايا قروض العملات المشفرة ما يلي:

• إمكانية الوصول: في حالة عدم وجود قروض CeFi، تم إعداد منصات DeFi للسماح لأي شخص في جميع أنحاء العالم لديه محفظة للعملات المشفرة بالوصول إلى التمويل. تحدث بعض معاملات إقراض DeFi على الفور، مما يسمح للمستخدم بالربح على الفور تقريبًا. في حين أن القروض الأخرى قد تستغرق وقتًا أطول، إلا أن العملية أقل عبئًا بكثير من القروض التقليدية.
• العقود الذكية: لم تعد العقود الذكية ميزة تكنولوجية قادمة في مجال البلوكشين. تساعد هذه البرامج على تنفيذ المعاملات بسلاسة وسرعة. نظرًا لأن عملية الإقراض تتم تلقائيًا، نادرًا ما يقلق المستخدمون بشأن سداد القرض يدويًا.
• معدل فائدة أقل: بالمقارنة مع الخدمات المالية التقليدية مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية، فإن معدل الفائدة على كل من قروض DeFi و CeFi أقل بكثير. وفي المقابل، يدفع حامل الائتمان العادي أكثر من ١٤٪ من الفائدة، وتتراوح معدلات الإقراض على بلوكتشين بين ٣ و٨ في المئة.
• بدون إذن: يسمح عالم DeFi لأي شخص لديه محفظة عملات مشفرة بالوصول إلى مجمعات السيولة في أي عملة مشفرة تقريبًا. يتم التخلص من عمليات التحقق المتعبة ويمكن للأشخاص الوصول إلى قروض التشفير في أي وقت ومن أي مكان في العالم. علاوة على ذلك، عبر منصات CeFi و DeFi، يظل معظم المستخدمين مجهولي الهوية؛ على هذا النحو، لا يوجد شيء مثل التمييز على أساس الجنس أو الدين أو العرق.
• الشفافية: تتم إضافة جميع المعاملات على البلوكشين إلى دفتر الأستاذ الموزع الذي يمكن لأي شخص الوصول إليه. هذا يقلل من عبء التنظيم لأنه يمكن البحث عن جميع المعاملات وتتبعها.
• الوصول السريع إلى الأموال: على عكس القروض التقليدية، تصل معظم قروض التشفير في دقائق. في حالة التمويل اللامركزي، يتلقى المستخدمون أموالهم في ثوانٍ.

ما هي المخاطر التي تنطوي عليها قروض التشفير؟

نظرًا لأن الودائع والقروض تعتمد على سوق العملات المشفرة المتقلب باستمرار، فإن الإقراض في مجال العملات المشفرة محفوف بالمخاطر بالنسبة للمقرضين والمقترضين.

تقلبات العملات المشفرة والتصفية

يشتهر سوق العملات المشفرة بتقلبه. عندما يتعلق الأمر بقروض العملات المشفرة، فإن هذا القصور في سوق العملات المشفرة يكون أكثر وضوحًا. على الرغم من أن قروض DeFi مضمونة، إلا أن حدوث سوق هابطة يمكن أن يتسبب في انخفاض مفاجئ في أسعار العملات المشفرة ويؤدي إلى التصفية.

مخاطر العقد الذكي

العقود الذكية هي تقنية ضرورية لعمل معظم منصات DeFi. نظرًا لأنها سمة من سمات التمويل اللامركزي، وهو مملوك للمجتمع، فقد تكون هناك حالات لعقود ذكية مكتوبة بشكل سيئ. يمكن أن تتسبب التعليمات البرمجية المكتوبة بشكل سيئ على العقود الذكية في فقدان الضمان أو القرض أو حتى تعريض معاملة القرض للخطر.

أين يمكنني الحصول على قرض تشفير؟

كما ذكرنا سابقًا، هناك نوعان من قروض التشفير. يعتمد الاختيار بين قرض CeFi و DeFi كليًا على مقدار السيولة التي يمتلكها المستخدم وسبب تحصيل القرض.

موجة

بروتوكول DeFi على شبكة Ethereum، Aave هو بروتوكول رئيسي حيث يمكن للمستخدمين إقراض واقتراض العملات المشفرة. يعمل بروتوكول السيولة على أساس الضمان؛ للحصول على قرض، يحتاج المستخدمون إلى إيداع العملة المشفرة من خلال محفظة مدعومة من Ethereum مثل MetaMask. تقدم AAVE أيضًا أسعار فائدة مستقرة ومتغيرة وتسمح للمستخدمين بالاختيار عند إقراض الأموال من البروتوكول.

بوابة. io

Gate عبارة عن منصة مركزية لتبادل العملات المشفرة تقدم ميزة قرض التشفير. تسمح ميزة قرض البوابة للمستخدمين باقتراض العملة المشفرة عن طريق إيداع عملاتهم المشفرة كضمان. على Gate، يتم حساب معدل الفائدة كل ساعة، وتدعم الميزة ما يصل إلى 200 رمز. يمكن أن تكون الضمانات المودعة في BTC أو ETH أو EOS أو GT، الرمز الأصلي للمنصة. تبلغ فترة السداد الافتراضية 10 أيام، مع خيار التجديد وأسعار فائدة يومية منخفضة تصل إلى 0.01٪.

يمكن تخزين الأموال المقترضة في حسابات التداول الاقتراضي الفوري والعقود الآجلة الخاصة بالمستخدم وسحبها بحرية المستخدم.

كيفية الحصول على قرض تشفير على Gate.io

الخطوة 1: قم بتسجيل الدخول إلى حسابك على موقع Gate.io الإلكتروني، وانتقل إلى «Earn» وانقر على «Crypto Loan».

الخطوة 2: في شريط البحث على اليمين، ابحث عن العملة التي تريد اقتراضها وحددها. اختر عنصرًا من قائمة الأسعار المتاحة وانقر على «الاقتراض».

الخطوة 3: في قسم «مبلغ الاقتراض»، أدخل الحجم الذي ترغب في اقتراضه. أدناه، حدد العملة التي ترغب في استخدامها لإيداع الضمان وأدخل مبلغ الضمان. ثم انقر فوق «تأكيد القرض».

الخطوة 4: لعرض تفاصيل القرض الخاص بك وتسديد الدفعات، انتقل لأسفل إلى أسفل صفحة قرض العملات المشفرة للعثور على «سجل الاقتراض».

الخاتمة

عند استخدامها بشكل صحيح، فإن قروض العملات المشفرة لديها القدرة على تحقيق أقصى قدر من الأرباح للمقرضين. يمكن للمستثمرين الآن تسخير إمكانات أموالهم من خلال استخدامها كضمان، مما يمنح HODLers طريقة أخرى لتحقيق دخل سلبي. يجب أن يكون فهم الشروط واستخدام منصة موثوقة على رأس أولوياتك عند إدارة قروضك، سواء كنت تبحث عن مشروع DeFi أو CeFi. تعد قروض العملات المشفرة أداة فعالة لأولئك المهتمين لأن تقنية blockchain جعلت الوصول إلى الائتمان وتوفيره أسهل من أي وقت مضى.