轉髮原文標題：Web3 銀行協議 Fiat24 正在開啟 DeFi 樂高游戲的無限遐想

Cointelegraph 近期報道了 Web3 銀行協議 Fiat24 與 Safepal DApp 錢包的戰略合作：Fiat24 爲 Safepal DApp 錢包推出了 in-DApp 的 Web3 銀行網關和虛擬加密支付 Visa 卡，以增強 DApp 錢包的易用性，進一步打通與現實世界的交互。

結合我們此前的投研文章《Fiat24：架構在區塊鏈上的 Web3 銀行》，可以看到由 Web3 銀行協議構建的法幣協議層（Fiat Layer Protocol），正在 Blockchain Network 髮揮著積極的作用：

1. 將銀行業務邏輯搬到鏈上之後，協議層能夠與 DApp/DeFi 進行無縫銜接；
2. 爲用戶帶來基於 U 本位的 Web3 鏈上銀行服務；
3. 爲 DApp/DeFi 帶來法幣業務的創新邏輯。

本文將先介紹 Fiat24 與 Safepal 的本次戰略合作，再來進一步闡釋 Web3 銀行協議如何開啟 DeFi 樂高游戲的無限遐想。

（新加坡金融科技公司推出了由瑞士銀行Fiat24支持的USDC虛擬信用卡）

一、無縫嫁接 Safepal DApp 錢包

3 月 8 日，由 Binance Labs 戰略投資的 Safepal DApp 錢包已經接入 Fiat24 作爲其默認的法幣協議層，Safepal 錢包的用戶可以通過 in-DApp 的 Web3 網銀入口創建 Arbitrum 上的 Fiat24 鏈上銀行賬戶，實現：

1. 基於 U 本位的鏈上銀行服務，賬戶自托管，所有相關交易都安全、透明地記録在鏈上；
2. 錢包內加密資産 Crypto 與法幣 Fiat 的出入金；
3. Fiat24 鏈上銀行賬戶與實體銀行賬戶的法幣轉賬彙款，Euro/USD 的法幣互換；
4. 接入虛擬加密支付 Visa 卡後，使用加密資産在現實世界中的無縫消費支付。

（https://www.safepal.com/en/bank）

Safepal 的創始人 & CEO Veronica Wong 錶示：“在 SafePal 的錢包中創建 Fiat24 鏈上銀行賬戶後，用戶能夠將錢包中的任何加密資産兌換成 USDC 存入 Fiat24 鏈上銀行賬戶，虛擬加密支付 Visa 卡還能夠與 Paypal、Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay 等第三方支付進行鏈接，增強用戶支付的便利性。”

二、Web3 銀行協議 Fiat24

Fiat24 是一家穫瑞士金融市場監管局（FINMA）髮牌的金融科技公司，其推出了第一個將銀行邏輯完全架構在公共區塊鏈 (Arbitrum）上，完全由智能合約驅動的 Web3 銀行協議，爲用戶創建一個鏈上銀行賬戶，提供出入金、加密消費支付、儲蓄、轉賬、換彙等一繫列的 Web3 銀行服務。

溫度檢查 - [髮行一張帶有Uniswap標誌的Visa卡]

可以將Fiat24 想象成 DApp/DeFi 的法幣協議層（Additional Fiat Layer for DApps）。在法幣協議層，Fiat24 爲通過 KYC 的用戶創建鏈上銀行賬戶（Cash Account），該賬戶一方麵能夠將 Web3 支付服務整合其中，例如用戶通過鏈上銀行賬戶直接實現出入金支付以及加密消費支付；另一方麵，依托金融科技牌照，鏈上銀行賬戶能與瑞士國家銀行、歐洲中央銀行和 VISA 支付網絡直連，能夠實現法幣的儲蓄、換彙、商家結算等傳統銀行服務。

Fiat24 將銀行核心運營邏輯（Core Banking System）搬到鏈上，是 Fintech 在區塊鏈創新的完美實踐，最大程度地融合了區塊鏈的去中心化賬本技術，在增強便利性的衕時也加強了安全性，避免了單點故障的風險。

更難能可貴的是，這種創新的做法穫得了瑞士監管的認可，瑞士監管基於 Technology Neutral 的監管原則，保證 Fintech 公司在滿足業務基礎功能的前提下進行大膽科技創新。由此，Fiat24 一方麵通過區塊鏈實現了銀行的賬本記賬，另外一方麵通過 NFT 實現鏈上用戶身份的 KYC，以滿足反洗錢的要求。

Fiat24 的區塊鏈銀行架構將傳統銀行金融服務和 Web3 區塊鏈創新無縫融合，穫得了諸多頂級資本的青睞，衕時也穫得了 Qorus and Accenture 授予的 2022 最佳新興銀行（Neobanks & Specialized Players）的殊榮。

(Qorus和Accenture宣布了2022年銀行創新獎的穫獎者)

三、爲 DApp/DeFi 帶來法幣業務的創新邏輯

Fiat24 此前的創新在於將銀行邏輯上鏈，併穫得瑞士監管的認可。在這之後，Fiat24 的創新在於爲 DApp/DeFi 開啟新的法幣業務邏輯。

由於 Fintech 牌照的限製，Fiat24 併不能夠開展借貸業務，隻能做吸儲和支付業務。但是，這些限製反而爲採用 Web3 銀行架構的 Fiat24 帶來巨大優勢：

A. 基於 Debit Card 的全球髮卡支付。Credit Card 本質上屬於放貸，由於 Fiat24 牌照限製無法展業，併且違約催收壓力巨大，一般局限於固定地域。而充值支付的 Debit Card 反倒能夠實現全球網絡的髮卡支付，併且不存在違約問題。

對於那些希望將加密資産投入日常使用的用戶來説，Fiat24 這種爲 DApp/DeFi 提供出入金及加密支付解決方案的革命性能力是一種對傳統支付體繫的革新。

B. 無縫嫁接 DApp/DeFi。由於牌照限製無法開展借貸業務，但是併不妨礙 Fiat24 銀行協議本身（Fiat Layer Protocol）能夠直接自由嫁接在 DApp/DeFi 上，通過 DeFi 智能合約實現鏈上的借貸業務。

這裡的重點在於：其作爲協議能夠爲 DeFi 帶來法幣的業務邏輯。以最常見的金融活動爲例：

1. 抵押借貸：Bob 提供加密資産 ETH 作爲抵押品在 DeFi 平颱上借穩定幣，DeFi 協議可以直接調用 Fiat24 銀行協議來做 USD 法幣的出借；

2. 投資/質押生息：Alice 提供加密資産 ETH 去做質押生息，DeFi 協議可以直接調用 Fiat24 銀行協議來做法幣生息資産的髮放，這真的能夠躺贏？

3. 投資理財：Will 提供加密資産 ETH 直接投資 DeFi 協議的代幣化證券 Coinbase，那麽 DeFi 協議可以直接調用 Fiat24 銀行協議，用法幣去納斯達剋買股票。

（X@Fiat24）

將法幣的邏輯加入 DeFi 的想象空間可以很大！衕樣，作爲協議本身（Fiat Layer Protocol）能夠直接自由嫁接在 DApp/DeFi 上的能力，亦能夠幫助 Fiat24 絲滑接入 Blockchain Network，併帶來巨大生態價值。

試想一下，中心化的 Metamask 錢包接入中心化的出入金 Moonpay，需要簽訂多少合衕，需要經過多少部門討論，需要多少領導簽字？再試想一下，中心化的出入金 Moonpay 如何與去中心化的 DeFi 協議簽訂合衕？DeFi 協議根本就沒有法人主體，根本就沒有公章。

而 Fiat24 銀行協議與 DeFi Protocol 就不存在一點障礙，沒有一點摩擦，just by one Click！

大家都沒有法律上的強綁定，而是通過智能合約來一起做樂高游戲，這才是Web3的精髓。

四、寫在最後

現在有兩波人在做 Web3 Banking/Payment 的業務，一波是傳統跨境支付的人，他們依然沿襲著傳統跨境支付的思路，Crypto 隻是多了一個幣種，他們通過渠道手續費、會員費用訂閲費賺錢，做的是現金流的生意；另外一波是 Web3 Native 的人，他們不太會去動現金流生意的腦筋，而是會直接用區塊鏈去改造舊體製，釋放新的活力，併且去擁抱社區生態，去做一些 Blockchain Network 的事，做的是生態的生意。

到底誰能笑到最後我們不得而知，但是我願意去相信、去參與、去創造 Blockchain Network 的變革力量！

聲明：

1. 本文轉載自[Web3小律]，原文標題“Web3 銀行協議 Fiat24 正在開啟 DeFi 樂高游戲的無限遐想”，著作權歸屬原作者[ Will 阿望]，如對轉載有異議，請聯繫Gate Learn團隊 ，團隊會根據相關流程盡速處理。

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