Введение

Crypto Insurance - это полис, разработанный для защиты инвесторов от любых потерь, связанных с мошенничеством, кражей устройств, отключением поставщиков услуг и кибер-атаками - взломом, вредоносным ПО, фишингом, ransomware, троянским ПО и атаками грубой силы.

Криптовалютное пространство подвержено многочисленным атакам, поэтому данная политика обеспечивает определенную безопасность и поддержку, в основном, криптовалютным биржам и некоторым инвесторам, желающим защитить свои цифровые активы от непредвиденных обстоятельств.

Однако страховой полис, как правило, не покрывает убытки от колебаний цен, сбоя блокчейна или прямой потери или повреждения оборудования, не покрывает перевод криптовалюты третьей стороне или убытки, связанные с несанкционированным доступом к Вашим кошелькам, не подлежащим хранению, вследствие потери Ваших закрытых ключей, или убытки в результате инвестирования в схему Понци.

Страхование криптоактивов в значительной степени обеспечивает интерес криптопроектов, инвесторов, трейдеров и энтузиастов; помогает укрепить хрупкий мир криптовалют и технологии блокчейн.

Далеко идущие инновации могут быть приняты, чтобы помочь справиться с массовыми взломами и кражами криптовалютных кошельков, которые произошли за десятилетие существования криптовалют и смежных технологий.

Обзор криптоатак

Перспективный характер криптовалюты и технологии блокчейн и ее потенциал изменить финансовое положение отдельного человека и целого государства являются одними из причин ее широкого признания и использования. Это привлекло внимание онлайн-преступников, мошенников и хакеров.

Эти преступники работают день и ночь, чтобы взломать криптокошельки - хранимые и нехранимые - чтобы обмануть своих жертв и опустошить их счета/сбережения.

Чаще всего горячие (онлайн) кошельки более подвержены этим атакам, чем холодные (оффлайн) кошельки, что является основной причиной того, что большинство криптовалютных бирж полагаются на хранение значительной части цифровых активов в холодных кошельках.

С момента запуска первой криптовалюты, Биткоина в 2009 году, мир криптовалют был наводнен сообщениями о мошенничествах, взломах, кражах, сбоях в работе блокчейна и "коверкании" проектов - злонамеренной стратегии в мире криптовалют, когда разработчики проекта бросают проект и убегают с миллионами средств инвесторов.

Статистика показывает, что количество вредоносных атак, зарегистрированных в период с 2009 по 2022 год в криптопространстве, превышает количество атак, произошедших в других финансовых секторах вместе взятых за этот период.

Согласно CNBC, "Крипто-мошенники забрали рекордные 14 млрд. долларов в 2021 году", Это на 516% больше, чем в 2020 году, согласно отчету. Из этого общего количества 72% похищенных средств были взяты из протоколов DeFi, бурно развивающейся области в криптоиндустрии.

В аналогичном отчете, опубликованном Федеральной торговой комиссией США (ФТК), за 14 месяцев, с 1 января 2021 года по 31 марта 2022 года, в результате мошенничества было потеряно криптовалюты на сумму более $1 млрд. и пострадало более 46 000 человек. В отчете отмечается, что это рекордно высокий показатель по сравнению с другими способами оплаты.

За эти годы были потеряны криптоактивы на миллионы долларов, и у инвесторов был один ужасный опыт или другой. Сообщалось о многочисленных случаях мошенничества, взломов, краж и вырывания ковра, что подрывало моральный дух новых и существующих инвесторов и широкое признание цифровой валюты в мире.

Преступники используют анонимность технологии блокчейн и ищут ошибки в смарт-контрактах и другие лазейки.

Замечательные криптовалютные взломы

Coinrail

Coinrail, южнокорейская биржа, была взломана за семь дней до Bithumb. Хакеры завладели цифровой валютой и токенами на сумму около 40 миллионов долларов.

Bithumb

Bithumb до взлома 19 июня 2018 года была шестой по величине криптобиржей в мире и ведущей биржей в Южной Корее. В результате взлома биржа потеряла около $31 млн. в криптовалютах, что многие расценили как работу инсайдеров.

Coincheck

Другая ведущая азиатская криптовалютная биржа Coincheck пострадала от, похоже, одного из самых крупных взломов в истории технологии блокчейн. В январе 2018 года она пострадала от ужасного взлома, потеряв 500 миллионов своих родных монет NEM, стоимость которых оценивалась в 533 миллиона долларов, что эквивалентно 58 миллиардам иен.

KuCoin

26 сентября 2020 года KuCoin - сингапурская криптовалютная биржа сообщила, что она подверглась хакерской атаке. Общая сумма потери составила 285 миллионов долларов, но ей удалось вернуть 84% украденного фонда с помощью своих партнеров и представителей правоохранительных органов; в то время как хакеры забрали 16%, то есть 45,55 миллионов долларов. Криптобиржа покрыла этот убыток через свой страховой фонд.

Крем Финанс

Около $130 млн. токенов Cream Liquidity Pool (LP) и других токенов ERC-20 было украдено из Cream Finance в ходе двух отдельных взломов, что пошатнуло перспективы этой биржи. По данным Coingecko, цена крема (CREAM) резко упала после этой новости, снизившись за считанные минуты со 152 до 111 долларов - падение составило 27%.

Событие октября 2021 года показывает, что хакеры или мошенники могут быть молодыми или пожилыми, мужчинами или женщинами. В ходе этой кибератаки 18-летний подросток взломал Indexed Finance и украл с криптовалютной биржи внушительную сумму в $16 млн.

Полисеть

Одним из самых крупных нарушений кибербезопасности, организованных хакерами, был "взлом сети Poly Network", когда из кошельков Ethereum, Binance Smart Chain и Polygon было похищено более 600 миллионов долларов. Однако было сообщено, что хакер, которого называют "Mr. White Hat", вернул большую часть средств после обещания вознаграждения в $500 000 и должности "главного советника по безопасности" в крипто-фирме.

Crypto.com

Кроме того, американская криптовалютная биржа Crypto.com сообщила 20 января 2022 года, что счета более 400 пользователей были взломаны, и с их счетов были произведены несанкционированные снятия средств.

Сеть Ронин

Впоследствии, после взлома Poly Network, последовал взлом Ronin. Сеть Ronin Network является ключевой платформой для популярной мобильной игры Axie Infinity 23 марта 2022 года хакеры потеряли криптовалюту на сумму 625 миллионов долларов (173 600 эфиров и 25,5 миллионов в USDC).

Солана

Solana, блокчейн первого уровня, сообщила, что кошельки около 8000 пользователей были взломаны, а цифровые активы украдены на сумму около 6 миллионов долларов. Это не очень хорошо для инвесторов и еще больше подчеркивает необходимость жесткой защиты средств и резервных вариантов с криптострахованием.

Каждую неделю мир криптовалют наполняется тревожными сообщениями о нарушениях кибербезопасности, мошенничестве, кражах, ошибке в смарт-контрактах, компрометации приватных или административных ключей, приводящей к мошенническим действиям в криптокошельках и огромным потерям цифровых активов.

Однако криптострахование гарантирует покрытие непредвиденных проблем, которые могут возникнуть у криптокомпаний или инвесторов во время операций или сделок, и помогает смягчить разрушительные последствия этих потерь.

Кроме того, большинство этих атак направлены на "горячие" кошельки - механизм онлайн-хранения, менее безопасный, чем "холодные" или офлайн-системы хранения. Следовательно, установив жесткую защиту, используя холодное, а не горячее хранение криптоактивов, и проводя регулярные проверки Вашего кошелька и смарт-контрактов, Вы уменьшите гнусную деятельность онлайн-преступников.

Важность страхования криптовалют

Криптовалюта как цифровая валюта имеет высокую ценность, поэтому необходимо обеспечить безопасность как тех, кто хранит эти активы - централизованные биржи (CExs) и децентрализованные биржи (DExs) - так и тех, кто вложил свои с трудом заработанные средства или осуществляет какую-либо форму торговой деятельности - китовых и розничных инвесторов.

Одним из многих способов защиты этой отрасли является страхование криптовалют. Но почему криптовалютная биржа или инвестор должны выбрать страхование?

Crypto Insurance помогает защитить часть цифровых активов, хранящихся на различных депозитарных кошельках или биржах, от атак кибербезопасности.

Страхование криптоактивов в частных компаниях или на биржах помогает смягчить потери и спасает человека или проект от возможного краха.

Кроме того, Crypto Insurance обеспечивает мягкую посадку для криптопроектов и инвесторов, которые могут стать жертвами взломов и других злостных атак.

Более того, криптострахование в криптомире помогает вселить доверие в усталых инвесторов и обеспечить легитимность, в которой действительно нуждается отрасль. Таким образом, привлекая потенциальных инвесторов.

Более того, знание того, что Ваши цифровые активы надежно застрахованы, значительно повышает доверие клиентов и привлекает огромные доходы в отрасль, как это наблюдается в случае с традиционными финансовыми учреждениями.

Кроме того, принятие криптострахования уменьшит мириады сердечных страданий и смертей, которых можно было избежать в течение многих лет в результате огромных криптовалютных потерь.

Страховые компании и принятие криптовалют

С ростом принятия криптовалюты и других цифровых активов на основе блокчейна как частными, так и институциональными инвесторами увеличилось число традиционных страховых компаний, готовых выплачивать своим клиентам страховые возмещения в валюте в качестве страхового покрытия или получать криптовалюту.

Другие непосредственно выходят на криптовалютный рынок в качестве страховых провайдеров, заинтересованных в защите частных лиц и учреждений от взломов, краж, сбоев смарт-контрактов и т.д.

В публикации AM Best - первого в мире рейтингового агентства - под названием "Криптовалюта: Страховая индустрия тестирует воду новыми инициативами", тщательно изучила список страховых компаний, вовлеченных в криптовалюту и лежащую в ее основе технологию.

Например, компания Aon - организация, предоставляющая профессиональные услуги в области рисков, пенсионного обеспечения и здоровья - недавно заключила партнерство с компанией Nayms для создания дополнительных мощностей и продуктовых предложений на рынке страхования рисков цифровых активов, чтобы создать платформу для ценообразования и андеррайтинга крипто-рисков в цифровых валютах, которые страхуются.

Более того, Metromile Inc. - автостраховщик, работающий по принципу "плати за милю" - планирует позволить своим клиентам оплачивать страховые взносы и получать выплаты по претензиям в криптовалюте и недавно приобрел $10 млн. в биткоинах для своих общих счетов.

NYIDG - Нью-Йоркский поставщик технологий и инвестиционных решений для Bitcoin - привлек $100 млн. дополнительного капитала для роста от партнеров, включая Starr insurance, Liberty mutual insurance, Massachusetts Mutual и др.

Компания Evertas - ранее BlockRe - привлекла почти 5,8 млн. долларов США в виде посевного финансирования и стремится предложить страховое покрытие для институциональных держателей криптоактивов и намерена покрыть убытки, связанные с кражей закрытых ключей от кошельков.

Более того, Universal Fire and Casualty Insurance Company - многопрофильный страховщик имущества/страхование от несчастных случаев, расположенный в штате Мичиган - принимает несколько различных криптовалют (BTC, ETH, BCH, LTC и т.д.) для оплаты премий за прямые онлайн облигации лицензий и разрешений и другие продукты по облигациям поручительства.

Многие страховые компании все еще изучают криптовалютный рынок и не рассматривают криптовалюту как надежный класс активов.

Известные компании по страхованию криптовалют

Многие известные традиционные страховые компании скептически относятся к тому, чтобы погружаться в бурные воды криптовалюты. Это является результатом практически полного отсутствия нормативно-правовой базы, а также крайне неустойчивого характера цифровой валюты, погрязшей в многочисленных спекуляциях и неопределенности.

Несмотря на эти сложные задачи, стоящие перед сектором, выделяются следующие криптовалютные страховые компании и криптобиржи, предлагающие страхование, которые перечислены без особого порядка.

Kase

Kase - одна из ведущих канадских компаний по страхованию криптовалют, которая предлагает "полную защиту от взломов и мошенничества, приводящих к потере цифровых валют", согласно их сайту.

Их услуги предназначены исключительно для граждан и резидентов Канады.

CoinCover

CoinCover - это платформа защиты криптовалюты, обеспеченная страхованием, которая предоставляет решения по безопасности и восстановлению криптоинвестиций, технологий и компаний. Компания обеспечивает работу некоторых избранных криптокошельков - BitGo, Vesto, Civic. Страхование покрывает потерю или кражу средств либо в результате кражи устройства, кибер-атаки, либо взлома с использованием кошельков. Сумма выплаты зависит от защиты, которую предлагает кошелек.

Кроме того, CoinCover берет на себя ответственность за Ваши крипто-активы в случае сбоя технологии/системы, тем самым обеспечивая определенную поддержку крипто-биржам и инвесторам.

EmBrokers

EmBrokers также предлагает страхование криптовалют и блокчейна, специализируясь на сложных для страхования отраслях - крипто/блокчейн проектах - путем предоставления комплексного покрытия за счет использования своих знаний о бизнесе, основанном на криптовалютах.

Nexus Mutual

Nexus Mutual - это децентрализованная автономная организация (DAO) на базе Ethereum, полностью принадлежащая и управляемая членами, которая обеспечивает страховую защиту от сбоев смарт-контрактов и взломов биржи. Другими словами, платформа "защищает риски и потенциальные ошибки в коде смарт-контракта". Токен NXM поддерживает членство, обеспечивает вознаграждение и дает право голоса в сети Nexus Mutual.

Кроме того, помимо обеспечения сохранности цифровых активов, следует принять стратегии по снижению рисков, такие как использование кошельков с несколькими подписями, автономное холодное хранение, безопасность на стороне сервера, шифрование кошельков как хранителей, так и нехранителей, а также хранение закрытых ключей в зашифрованной папке.

Централизованные криптовалютные биржи

Некоторые CEX предлагают определенную форму защиты Ваших криптоактивов, находящихся на их хранении. Среди них выделяются Coinbase, Binance, BlockFi, Bitstamp и другие.

Заключение

Криптострахование все еще является новым рубежом, но обещает защитить криптобиржи и инвесторов от потерь криптовалют из-за нарушений кибербезопасности и сбоев в работе систем.

Поэтому многие традиционные страховые компании проявляют растущий интерес к постепенному внедрению технологии блокчейн для обработки операций и рассмотрения претензий, а также поощрения платежей и приема криптовалют.

Однако проблемы, связанные с волатильностью, неопределенностью и незначительным или полным отсутствием регулирования криптоиндустрии, вызывают серьезную озабоченность у этих компаний, но растущее принятие миллионами людей цифровой валюты и лежащей в ее основе технологии требует создания определенной формы страховой защиты.