Введение

Хотя криптовалюты считаются относительно неизведанным классом активов, они обладают большим потенциалом. Для большинства крипто-новичков криптовалюта является синонимом волатильности, и они считают, что HODLing - единственный способ получить прибыль на цепочке, но это не так.

Мир DeFi и криптовалютные биржи предоставляют пользователям криптовалют несколько возможностей для получения дохода на свои средства. И наоборот, пользователи криптовалют также имеют возможность получить доступ к ликвидности, когда это необходимо. Различные способы кредитования на блокчейне имеют разный уровень риска. В этой статье мы рассмотрим различные виды криптозаймов, как они работают и в чем их преимущества. Наконец, будут рассмотрены риски крипто-кредитования и то, где можно получить крипто-кредит.

Что такое криптозайм?

Криптозайм - это передача криптовалюты в обмен на залог, комиссию или проценты по полученному займу. Залоговая ставка или процентная ставка часто варьируется на разных платформах. Кредитование криптовалютой в основном аналогично кредитованию в банке, поскольку предполагает заимствование денег на некоторое время, чтобы вернуть их позже.

Однако крипто-кредиты требуют меньше проверок и редко учитывают кредитную историю пользователя криптовалюты. Благодаря миру DeFi, пользователи криптовалют со всего мира получили доступ к криптовалютным кредитам.

Крипто-кредиты могут поступать с централизованной или децентрализованной биржи, но принцип заимствования и последующей выплаты остается тем же. На некоторых платформах пользователи могут делать ставки на свои криптовалюты, чтобы получать пассивный доход. Эта криптовалюта, поставленная на карту, поступает в пул ликвидности, который финансирует кредиты, запрашиваемые на этой платформе.

Как работают криптозаймы?

Механизм, лежащий в основе криптозайма, отличается в зависимости от платформы, на которой запрашивается заем. На централизованной бирже сторонами кредитного договора являются централизованная биржа и заемщик. На большинстве централизованных бирж пользователи криптовалют должны предоставить документы, удостоверяющие личность, и пройти проверку KYC, прежде чем инициировать криптозайм.

Напротив, децентрализованные биржи имеют открытый исходный код и не требуют разрешений; любой, у кого есть криптовалютный кошелек, может получить кредит. Децентрализованные биржи не требуют от Вас предъявления каких-либо документов, удостоверяющих личность. Вместо этого, чтобы получить крипто-кредит, пользователь криптовалюты должен предоставить свою криптовалюту в качестве залога. DEX управляются децентрализованным сообществом, поэтому три основных элемента криптозайма - это заемщик, кредитор и смарт-контракт. Смарт-контракт - это автоматизированная программа, которая выполняет условия соглашения между сторонами. Таким образом, процесс кредитования и заимствования на DEXs осуществляется с помощью этих контрактов.

Виды крипто-кредитов

Как упоминалось ранее, криптовалютная индустрия предоставляет пользователям широкий выбор вариантов использования криптовалюты. Таким образом, крипто-кредиты бывают разных форм с разными условиями. Различные типы криптозаймов включают:

Кредиты под обеспечение

Как следует из названия, кредиты с обеспечением требуют от заемщика предоставления залога, часто в виде криптовалюты, для получения кредита. Большинство децентрализованных бирж выбирают метод избыточного обеспечения, то есть внесение залога на сумму, превышающую стоимость требуемого кредита. Избыточное обеспечение необходимо для защиты пользователей от ликвидации в случаях, когда происходит значительное изменение рыночной стоимости депонированной криптовалюты.

MakerDAO - это децентрализованная биржа, требующая от пользователей внесения залога в криптовалюте типа ETH для обеспечения своих кредитов. На MakerDAO ставка залога составляет 150%, поэтому для получения кредита в размере $50 пользователь должен внести $75.

Срочные займы

Флэш-кредит - это открытый, необеспеченный кредит, часто используемый трейдерами для получения выгоды от арбитражных возможностей. При флэш-кредитовании нет необходимости вносить залог. Вместо этого пользователи платят минимальную комиссию в размере около 0,09% от суммы займа. Все флэш-кредиты обеспечены смарт-контрактами, которые выполняют транзакцию за считанные секунды.

Необеспеченные кредиты

Беззалоговые кредиты очень похожи на традиционные кредиты, получаемые в банках. В основном они доступны на централизованных биржах. Чтобы получить беззалоговый кредит, пользователи должны иметь счет на биржевой платформе, пройти проверку KYC и подать заявку на кредит. Комиссии по беззалоговым кредитам немного выше из-за отсутствия поддержки в виде залога.

Каковы преимущества крипто-кредита?

За последние несколько лет пространство DeFi расширилось, а вместе с ним и криптофинансы. Крипто-кредиты стали основным инструментом, используемым как трейдерами, так и обычными пользователями. Некоторые из преимуществ криптозаймов включают следующее:

• Доступность: В отсутствие кредитов CeFi, платформы DeFi настроены таким образом, чтобы позволить любому человеку по всему миру, имеющему криптовалютный кошелек, получить доступ к финансированию. Некоторые операции по предоставлению займов DeFi происходят мгновенно, позволяя пользователю получить прибыль практически сразу. Хотя другие кредиты могут занимать больше времени, этот процесс значительно менее обременителен, чем традиционные кредиты.
• Умные контракты: Умные контракты больше не являются предстоящей технологической особенностью в пространстве блокчейн. Эти программы помогают осуществлять транзакции беспрепятственно и быстро. Поскольку процесс кредитования автоматизирован, пользователи редко беспокоятся о выплате кредита вручную.
• Более низкая процентная ставка: По сравнению с традиционными финансовыми услугами, такими как кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты, процентная ставка по кредитам DeFi и CeFi значительно ниже. В отличие от этого, средний держатель кредита платит более 14% процентов, а ставки по кредитам на блокчейне составляют от 3 до 8%.
• Без разрешения: мир DeFi позволяет любому человеку с криптовалютным кошельком получить доступ к пулам ликвидности практически в любой криптовалюте. Утомительные процессы проверки исключены, и люди могут получить доступ к крипто-кредитам в любое время и из любой точки мира. Кроме того, на платформах CeFi и DeFi большинство пользователей остаются безликими; как таковой дискриминации по половому, религиозному или расовому признаку не существует.
• Прозрачность: Все транзакции на блокчейне добавляются в распределенную бухгалтерскую книгу, доступ к которой может получить любой желающий. Это снижает бремя регулирования, поскольку все транзакции могут быть просмотрены и отслежены.
• Быстрый доступ к средствам: В отличие от традиционных кредитов, большинство крипто-кредитов поступают в течение нескольких минут. В случае децентрализованного финансирования пользователи получают свои средства за считанные секунды.

Каковы риски, связанные с криптозаймами?

Поскольку депозиты и кредиты зависят от постоянно колеблющегося криптовалютного рынка, кредитование в криптовалютном пространстве является рискованным для кредиторов и заемщиков.

Волатильность и ликвидация криптовалют

Криптовалютный рынок печально известен своей волатильностью. Когда речь идет о крипто-кредитах, этот недостаток крипто-рынка становится гораздо более очевидным. Несмотря на то, что кредиты DeFi обеспечены залогом, возникновение медвежьего рынка может вызвать внезапное падение цен на криптовалюту и спровоцировать ликвидацию.

Риск смарт-контракта

Смарт-контракты - это технология, необходимая для работы большинства платформ DeFi. Учитывая, что это особенность децентрализованных финансов, которые принадлежат сообществу, возможны случаи плохо написанных смарт-контрактов. Плохо написанный код смарт-контрактов может привести к потере Вашего залога или кредита или даже поставить под угрозу кредитную сделку.

Где я могу получить крипто-кредит?

Как упоминалось ранее, существует две формы криптозаймов. Выбор между займом CeFi и DeFi полностью зависит от того, какой ликвидностью обладает пользователь и какова его причина получения займа.

AAVE

Протокол DeFi в сети Ethereum, Aave - это основной протокол, где пользователи могут как одалживать, так и заимствовать криптовалюту. Протокол ликвидности работает на основе залога; чтобы получить кредит, пользователям необходимо внести криптовалюту через кошелек, обеспеченный Ethereum, например, MetaMask. AAVE также предлагает стабильные и переменные процентные ставки и позволяет пользователям выбирать, когда одалживать деньги из протокола.

Gate.io

Gate - это централизованная платформа обмена криптовалюты, которая предлагает функцию крипто-кредитования. Функция займа гейта позволяет пользователям заимствовать криптовалюту, депонируя свою криптовалюту в качестве залога. На Gate процентная ставка рассчитывается ежечасно, и функция поддерживает до 200 жетонов. Внесенный залог может быть в BTC, ETH, EOS или GT, родном токене платформы. Срок погашения по умолчанию составляет 10 дней, есть возможность продления и ежедневные процентные ставки до 0,01%.

Средства, предоставленные взаймы, могут храниться на маржинальных счетах Spot и фьючерсных счетах пользователя и сниматься по его усмотрению.

Как получить крипто-кредит на Gate.io

Шаг 1: Войдите в свой аккаунт на сайте Gate.io, перейдите в раздел "Заработать" и нажмите на "Криптозайм".

Шаг 2: В строке поиска справа найдите валюту, которую Вы хотите взять в долг, и выберите ее. Выберите предмет из списка доступных тарифов и нажмите "Занять".

Шаг 3: В разделе "Сумма займа" введите объем, который Вы хотели бы занять. Под ним выберите валюту, которую Вы хотите использовать для внесения залога, и введите сумму залога. Затем нажмите "Подтвердить займ".

Шаг 4: Чтобы просмотреть детали Вашего займа и произвести выплаты, прокрутите вниз страницу Криптозайма, чтобы найти "Историю займов".

Заключение

При правильном использовании, крипто-кредиты имеют потенциал для максимизации прибыли для кредиторов. Теперь инвесторы могут использовать потенциал своих денег, используя их в качестве залога, что дает HODLers еще один способ получения пассивного дохода. Понимание условий и использование надежной платформы должно быть Вашим главным приоритетом при управлении кредитами, независимо от того, выбираете ли Вы проект DeFi или CeFi. Крипто-кредиты являются эффективным инструментом для тех, кто в них заинтересован, поскольку технология блокчейн сделала доступ и предоставление кредита более простым, чем когда-либо.