Криптовалютные платежные карты становятся все более популярной тенденцией в индустрии. На платформах социальных сетей, таких как Twitter, часто можно увидеть, как лидеры общественного мнения (ЛОЛ) рекламируют различные карты с разной структурой платы. От централизованных бирж, таких как Binance, Coinbase и Bitget, до поставщиков криптоинфраструктуры, таких как Onekey Wallet, многие уже включились в эту гонку, надеясь выпустить свои фирменные карты в качестве канала связи между криптовалютными активами и реальной экономикой.

Источник изображения:beincrypto.com

В последнее время приложения DeFi также начали осваивать бизнес по выпуску карт. В августе децентрализованный стейблкоин-проект Hope.money объявил о выпуске HopeCard, которую можно использовать для платежей в глобальных торговых точках, поддерживающих VISA. Между тем, в последние несколько дней Uniswap DAO инициировала предложение обсудить выпуск карты VISA с логотипом Uniswap.

Почему бизнес по выпуску карт внезапно стал популярным в криптосообществе?

Биржи, кошельки, поставщики инфраструктуры, приложений и даже команды, занимающиеся выпуском карт, - все они стремятся получить свой кусок пирога. Но является ли криптовалютная платежная карта прибыльным бизнесом?

Вывод средств и GPT - катализаторы растущего спроса

На самом деле, криптовалютные платежные карты - это не новая концепция. Еще в 2015 году Coinbase выпустила криптовалютную платежную карту на основе Биткойна. Однако во время волны бычьего рынка последних двух лет, хотя и существовали отраслевые организации, изучающие вопросы выпуска карт, их популярность и накал обсуждений не соответствовали тому, что мы видим сегодня.

Почему криптовалютные платежные карты стали особенно популярны в этом году? Ключевым катализатором может стать всплеск спроса, вызванный снятием денег с продажи и ChatGPT. Первая представляет собой стремление криптосообщества к безопасности каналов, а вторая активирует новые сценарии платежей. Во-первых, снятие денег всегда было неизбежной темой. Поскольку модель вывода средств C2C становится мейнстримом, использование криптовалют для отмывания денег и развитие деятельности на черном и сером рынке также следуют этому каналу. Вы никогда не можете быть уверены, что Ваша следующая транзакция случайно не попадет в эти действия и не приведет к замораживанию карты. В сети часто можно встретить различные стратегии "идеального снятия средств", а поставщики услуг по снятию средств рекламируют себя тем, что не замораживают счета - все это указывает на острую потребность рынка в безопасном снятии средств. Поэтому криптовалютные платежные карты нашли свою нишу: чем тратить усилия на то, чтобы разобраться с выводом средств, удобнее использовать эти карты, привязанные к обычным способам оплаты, напрямую используя криптовалюты для повседневных расходов.

Сценарий

Сценарий ：Услуга

Каналы оплаты: Paypal, Google Pay, 支付宝 Alipay, 微信支付 WeChat Pay Paypal, Google Pay, Alipay, WeChat Pay

Кроме того, появление таких подписных сервисов, как ChatGPT, сыграло незаменимую роль в стимулировании спроса на криптовалютные платежные карты. Для энтузиастов техники GPT, несомненно, находится в центре внимания. Однако, чтобы воспользоваться расширенными возможностями GPT-4, необходимо внести ежемесячную абонентскую плату за членство Plus, а OpenAI не принимает кредитные или дебетовые карты из внутренних источников. В этом контексте криптовалютные платежные карты успешно устранили неудобства, связанные с географическими ограничениями. Большинство этих карт начинаются с цифры 4 или 5 и связаны с американскими карточными организациями (такими как VISA, MasterCard, American Express и т.д.), что полностью соответствует требованиям OpenAI к типам карт. Они позволяют конвертировать криптовалюту в доллары США для завершения пополнения счета.

Кроме того, эти карты обычно поддерживают зарубежные онлайн-покупки на таких платформах, как Amazon, eBay, Shopee и т.д., а также подписки на различные программы (Midjourney, Netflix и т.д.). С окончанием пандемии для пользователей, совершающих трансграничные транзакции, криптовалютные платежные карты оказываются удобным вариантом.

Однако важно отметить, что во многих отчетах путано используются такие термины, как "криптовалютная карта VISA", "криптовалютная кредитная карта" или просто "криптовалютная карта", что приводит к значительной путанице среди многих новичков на фоне широко распространенной рекламы и продвижения в социальных сетях. Они часто не до конца понимают природу карты, которую используют.

Как и в традиционных финансовых системах, для осуществления платежей в основном доступны два типа карт: Кредитные карты и Дебетовые карты. Первый позволяет Вам использовать овердрафт, то есть Вы можете сначала потратить, а потом вернуть деньги; второй требует, чтобы Вы внесли средства на депозит, прежде чем тратить.

В нынешних рыночных условиях более популярным вариантом является криптовалютная предоплаченная дебетовая карта: она не требует привязки к существующему банковскому счету, но требует конвертации криптовалюты в фиатную валюту для загрузки на карту.

Выпуск карт как услуга: Скрытая сила, стоящая за этой тенденцией

Биржи выпускают карты, кошельки выпускают карты, и даже платежные стартапы начинают заниматься выпуском карт... Может ли кто-нибудь выпустить криптовалютную платежную карту?

В нашем традиционном понимании выпуск кредитных и дебетовых карт кажется сферой деятельности исключительно банков, связанной с высокими техническими и квалификационными барьерами. Однако в мире криптовалютных платежных карт это не так.

Когда пользователи видят карту с логотипом криптовалютной биржи и логотипом VISA, не всегда известно, что это модель сотрудничества между эмитентом карты и поставщиком технологии, стоящей за ней.

Например, карта VISA от Coinbase фактически поддерживается поставщиком технологий Marqeta, позволяя выпускать криптовалютные дебетовые карты и предлагая пользователям услуги авторизации транзакций и конвертации средств в режиме реального времени. Среди аналогичных провайдеров - Immersve, Reap, Striga и Alchemy Pay, который более знаком отечественным читателям.

Более того, благодаря существованию роли "поставщика технологий", процесс выпуска криптовалютных платежных карт стал проще. В полной цепочке от инициации до завершения платежа роли пользователей, торговцев и традиционных карточных организаций (таких как Visa/MasterCard), естественно, не нуждаются в дополнительном упоминании. Однако поставщик технологии предлагает возможность, схожую с "выпуском карт как услуги":

Предоставляя необходимые технологии безопасности, системы обработки платежей и пользовательские интерфейсы организациям, которым необходимо выпускать карты, Вы поддерживаете выпуск криптовалютных карт, конвертацию валют и платежи. Эмитентам карт достаточно использовать API или SaaS-решения поставщика технологий для выпуска и управления криптовалютными кредитными/дебетовыми картами. Кроме того, предлагаемая поставщиком технология "Выпуск карт как услуга" включает в себя различные функции, такие как авторизация транзакций, конвертация средств, мониторинг транзакций и управление рисками, помогая эмитентам карт упростить операции и повысить эффективность. Таким образом, теоретически, учреждения, регулируемые в соответствии с требованиями или имеющие лицензии, могут выпускать криптовалютные платежные карты при поддержке поставщиков технологий. Это объясняет, почему мы видим на рынке множество криптовалютных платежных карт от разных эмитентов.

Если взять в качестве примера известного зарубежного поставщика решений Galileo, то его API уже интегрирован с такими платежными сетями, как Visa и MasterCard. Она также установила отношения сотрудничества с эмитентами карт и другими заинтересованными сторонами отрасли. Стороны, пользующиеся спросом, могут просто воспользоваться его услугами для завершения процесса выпуска карт.

Из приведенной выше схемы видно, что криптовалютные приложения, нуждающиеся в выпуске карт, могут потребовать только предоставления адреса кошелька и управления счетами (выделено фиолетовым цветом). Действия потребителя, такие как активация карты, транзакции, авторизация и расчеты, полностью выполняются Galileo (выделено синим цветом). Более того, техническое решение Galileo не является уникальным в этом аспекте. В июле этого года известный мультиподписной кошелек Gnosis Safe запустил сеть специально для криптовалютных платежей под названием Gnosis Pay, которая также поддерживает выпуск карт Visa. Это техническое решение связывает один конец с криптокошельком, а другой - с банковской системой, Visa, MasterCard и платежами третьих лиц. В центре построен специальный L2 на базе Polygon, предназначенный для обработки конвертации и платежей между криптовалютой и традиционными финансами.

Кроме того, Gnosis играет роль поставщика технологий: предлагает набор инструментов для интеграции с разработчиками и открытый доступ к API, позволяя другим криптовалютным приложениям создавать свои собственные платежные карты. В целом, поставщики технологий действуют скорее как строители мостов, преодолевая разрыв между криптовалютным миром и традиционными финансами, позволяя большему количеству платежных приложений работать на этом мосту.

Ощипывание гуся в платежной цепочке

Возвращаясь к вопросу о том, почему все обращают внимание на криптовалютный бизнес платежных карт?

Поскольку в бизнес-модель вовлечено несколько сторон, у каждого участника цепочки есть мотив получения прибыли и свои собственные бизнес-стратегии. Для крупных бирж:

• Создание криптовалютных платежных карт - это не только концентрация на небольших комиссиях за открытие карты и транзакционные сборы; часто они образуют комбинированный удар с другими видами бизнеса:
• Расширение возможностей своего собственного токена: Используя криптовалютные платежные карты для транзакций, можно заработать кешбэк с токенов, например, BNB от Binance и Crypto.com. CRO. Это значительно повышает влияние и узнаваемость их собственного жетона. Кроме того, в зависимости от количества поставленных BNB или CRO, уровень выгоды платежной карты может меняться, что также может привлечь пользователей покупать или ставить токены биржи.

• Расширение транзакционных услуг: Биржи, обладающие огромным трафиком и базой пользователей, выпускают карты в попытке выйти за рамки основной деятельности по торговле цифровыми валютами и расширить сферу применения платежных систем, ориентированных на потребителей. Несмотря на проблемы с соответствием, логика развития понятна - как у WeChat, который решился на платежи после того, как накопил значительный трафик и приверженность пользователей к своей социальной платформе.

Для поставщиков криптовалютных приложений/технологий: Для тех, кто уже занимается аппаратными/программными кошельками, переход на обслуживание платежных карт - логичный шаг. Предоставив пользователям возможность хранить криптоактивы, переход на следующее звено потребления неизбежен.

Для других типов поставщиков технических услуг, таких как AlchemyPay, Galileo и Gnosis, упомянутых ранее, криптовалютные платежные карты становятся бизнесом по продаже SaaS-услуг. Они зарабатывают, взимая плату за использование B2B-клиентов или за индивидуальные услуги.

Для других эмитентов карт: Доход после эмиссии складывается из комиссий за открытие карты, годовых/ежемесячных комиссий и комиссий за транзакции. Кроме того, насколько я понимаю, некоторые карточные организации инвестируют средства, внесенные пользователями, в государственные облигации США, тем самым участвуя в доходах от реальных активов (RWA).

Для карточных организаций: Такие компании, как VISA и Mastercard, работают по принципу "чем больше, тем лучше". Будь то криптовалютные платежные карты или традиционные банковские карты, чем больше пользователь тратит, тем выше количество транзакций, а зарубежные транзакции - тем больше они зарабатывают на клиринговых и расчетных комиссиях, что ведет к увеличению дохода.

В сфере криптовалютных платежей каждое звено в цепочке предлагает потенциальную прибыль для пользователей. При стабильных нормативных и макроэкономических условиях это, похоже, беспроигрышный бизнес для всех участвующих сторон.

Торт на большом рынке

Нарративы в мире криптовалют постоянно развиваются, но большинство из них по-прежнему циркулируют в основном внутри индустрии. Однако бизнес криптовалютных платежных карт по своей сути ориентирован на внешнюю экспансию. Будь то удовлетворение краткосрочных потребностей в снятии средств и абонентском обслуживании GPT или, в долгосрочной перспективе, использование удобства криптовалют для международных и трансграничных платежей при соблюдении нормативных требований, цель криптовалютных платежных карт - облегчить как вход, так и выход в финансовых операциях. Несомненно, потенциальный рынок для этого огромен.

Недавние исследования показали, что глобальный совокупный годовой темп роста приложений для криптовалютных платежей превышает 18%, что указывает на потенциал развития криптовалютных платежей в рынок с масштабом более миллиарда. Даже небольшой кусочек такого огромного рынка может принести существенную прибыль. Вероятно, это одна из ключевых причин, по которой различные игроки отрасли активно позиционируют себя в сегменте криптовалютных платежных карт.

Однако, глядя на современную реальность, можно сказать, что каждый продукт имеет свои риски и ограничения. Криптовалютные платежные карты могут прекратить свою работу из-за неэффективного сотрудничества с банками. Пользователи, которые не проверяют регулярно свою электронную почту или не используют свои карты, могут пропустить окно для снятия наличных, что приведет к убыткам. Кроме того, с ужесточением правил и изменением отношения организаций, занимающихся выпуском карт, даже такие гиганты индустрии, как Binance, могут столкнуться с временной приостановкой выпуска карт.

Революция еще не удалась, и товарищи должны продолжать стремиться. Мы с нетерпением ждем расширения наших начинаний, и в конечном итоге пользователи также смогут воспользоваться преимуществами криптовалютных платежных карт. Кроме того, в нашей следующей статье мы проведем подробное исследование ведущих криптовалютных платежных карт на рынке, рассмотрим требования к их открытию, особенности, комиссии и преимущества. Это даст Вам практические и полезные рекомендации по выбору и использованию карт. Следите за новостями.

Отказ от ответственности：

1. Эта статья перепечатана из[techflowpost]. Все авторские права принадлежат оригинальному автору[Дэвид]. Если у Вас есть возражения против этой перепечатки, пожалуйста, свяжитесь с командой Gate Learn, и они незамедлительно рассмотрят их.
2. Предупреждение об ответственности: Мнения и взгляды, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно автору и не являются инвестиционным советом.
3. Перевод статьи на другие языки осуществляется командой Gate Learn. Если не указано, копирование, распространение или плагиат переведенных статей запрещены.