Introdução

O Crypto Insurance é uma política concebida para proteger os investidores contra quaisquer perdas associadas a esquemas fraudulentos, roubo de dispositivos, paragem de prestadores de serviços e ataques cibernéticos — hacking, malware, phishing, ransomware, software de Tróia e ataques de força bruta.

O espaço cripto é propenso a vários ataques e como tal a política fornece ainda alguma forma de segurança e suporte a maioritariamente bolsas criptográficas e alguns investidores que desejam proteger os seus ativos digitais de circunstâncias imprevistas.

No entanto, a apólice de seguro geralmente não cobre perdas com flutuações de preço, falha na blockchain, perda ou danos diretos de hardware, nem cobre a transferência da criptomoeda para um terceiro ou perdas associadas a acesso não autorizado às suas carteiras não privativas de custódia devido a uma perda das suas chaves privadas, ou perda como resultado do investimento num esquema Ponzi.

O seguro de ativos criptográficos garante em grande medida o interesse de projetos criptográficos, investidores, comerciantes e entusiastas; ajudar a fortalecer o mundo frágil da tecnologia das criptomoedas e blockchain.

Podem ser adotadas inovações de longo alcance para ajudar a enfrentar os hacks e o roubo de carteiras com criptomoedas experientes durante a década de existência da criptomoeda e da tecnologia adjacente.

Visão geral dos ataques de cripto

A natureza promissora da tecnologia da criptomoeda e da blockchain e o seu potencial para transformar o status financeiro de um indivíduo e o de uma nação estão entre as razões da sua ampla aceitabilidade e utilização. No processo chamou a atenção de criminosos online, golpistas e hackers.

Estes criminosos trabalham dia e noite para invadir as cripto carteiras — privativas e não privativas de liberdade — para defraudar as suas vítimas e esvaziar as suas contas/poupanças.

Na maioria das vezes, as carteiras quentes (online) são mais suscetíveis a esses ataques do que carteiras frias (offline), que é a principal razão pela qual a maioria das trocas criptográficas dependem de armazenar uma grande parte dos seus ativos digitais em carteiras frias.

Desde o lançamento da primeira criptomoeda; Bitcoin em 2009, o mundo cripto foi inundado de relatos de burlas, hackers, roubo, falhas na blockchain e puxar pelo tapete do projeto — uma estratégia maliciosa no mundo cripto onde os desenvolvedores de projetos abandonam um projeto e fogem com milhões de investidores fundos.

As estatísticas mostram que o número de ataques maliciosos registados entre 2009 - 2022 no espaço cripto é superior aos sentidos noutros setores financeiros combinados nesse período.

Segundo a CNBC, “Os golpistas criptográficas obtiveram um recorde de 14 mil milhões de dólares em 2021”, trata-se de um aumento recorde de 516% em relação a 2020 de acordo com o relatório. Desse total, 72% dos fundos roubados foram retirados dos protocolos DEFI, uma área em crescimento na indústria criptográfica.

Num relatório semelhante divulgado pela Comissão Federal de Comércio dos EUA (FTC), a criptomoeda Nover no valor de mil milhões de dólares foi perdida para burlas num espaço de apenas 14 meses, de 1 de janeiro de 2021 a 31 de março de 2022, e mais de 46 000 pessoas foram afetadas. O relatório notou que este é um registo mais alto em comparação com outros métodos de pagamento.

Perderam-se ativos criptografados no valor de milhões de dólares ao longo destes anos e os investidores tiveram uma experiência horrível ou a outra para contar. Foram relatados inúmeros esquemas fraudulentos, hacks, roubo e puxadores de tapetes, amortecendo o moral de investidores novos e existentes e a ampla aceitação da moeda digital no mundo.

Os criminosos exploram o anonimato da tecnologia blockchain e tomam conta de bugs em contratos inteligentes e outras brechas.

Notável Criptomoeda Hacks

Coinrail

Coinrail, uma bolsa sul-coreana foi pirateada sete dias antes da Bithumb. Os hackers ganharam cerca de 40 milhões de dólares em moeda digital e fichas.

Bithumb

Bithumb, antes do hack de 19 de junho de 2018, era a sexta maior troca de cripto do mundo e a principal bolsa da Coreia do Sul. A troca perdeu cerca de 31 milhões de dólares em criptomoedas como resultado do hack e foi vista por muitos como um trabalho de iniciação.

Verificação de moagem

Outra das principais bolsas asiáticas de criptomoedas, a Coincheck sofreu o que parece ser um dos maiores hacks da história da tecnologia blockchain. Sofreu um hack terrível em janeiro de 2018, perdendo 500 milhões das suas moedas nativas, NEM, avaliadas em 533 milhões de dólares equivalentes a 58 mil milhões de ienes.

KuCoin

Em 26 Set. 2020, KuCoin — uma bolsa de criptomoedas baseada em Singapura informou que foram pirateadas. O valor total perdido foi de 285 milhões de dólares, mas conseguiu recuperar 84% do fundo roubado através dos seus parceiros e agentes policiais; enquanto os hackers retiraram 16%, isso é 45,55 milhões de dólares. A troca criptográfica cobriu essa perda através do fundo de seguro dela.

Cream Finance

Cerca de 130 milhões de dólares de creme Liquidity Pool (LP) de tokens e outros tokens ERC-20 foram roubados da Cream Finance em dois hacks separados, quebrando as perspetivas dessa troca. De acordo com a Coingecko, o preço da nata (CREME) caiu a pique na sequência das notícias, baixou de 152$ para 111 dólares em minutos — uma queda de 27%.

O evento de outubro de 2021 revela que os hackers ou burlões podem ser novos ou velhos, homens ou mulheres. Neste ataque cibernético, um jovem de 18 anos pirateou as Finanças Indexadas e roubou uns chocantes 16 milhões de dólares da troca criptográfica.

Poly Network

Uma das maiores falhas de segurança cibernética orquestrada pelos hackers foi o 'Poly Network Hack', onde mais de 600 milhões de dólares foram roubados da Ethereum, Binance Smart Chain e carteiras Polygon. No entanto, foi comunicado que o hacker, se referiu como 'Mr. White Hat', devolveu a maior parte dos fundos depois de uma promessa de um prémio de $500.000 e um cargo de 'conselheiro principal de segurança' na empresa criptográfica.

Crypto.com

Além disso, uma bolsa de criptomoedas nos EUA, Crypto.com relatou a 20 de janeiro de 2022 que mais de 400 mil contas de utilizadores foram pirateadas e foram realizados levantamentos não autorizados nas suas contas.

Rede Ronin

Posteriormente, no seguimento da gravidade do Hack da Poly Network vem o Ronin Hack. O Ronin Network é uma plataforma chave que potencia o popular jogo móvel Axie Infinity em 23 de março de 2022, perdeu USD em criptomoeda (173.600 ether e 25,5 milhões em USDC) para hackers.

Solana

O Solana, uma blockchain de camada 1, relatou que cerca de 8000 utilizadores foram pirateadas e cerca de 6 milhões de dólares em ativos digitais roubados. Isso não é bom para os investidores e sublinha ainda mais a necessidade de segurança rígida dos fundos e opções de backup com seguro criptográfico.

A cada semana que passa, o mundo criptográfico está inundado de relatos perturbadores de falhas da segurança cibernética, golpes, roubo, um erro em contratos inteligentes e compromissos de chaves privadas ou administrativas que levam a atividades fraudulentas em cripto carteiras e enorme perda de ativos digitais.

No entanto, o Crypto Insurance garante cobertura para desafios imprevistos que as empresas ou os investidores podem incorrer durante as operações ou transações e ajuda a mitigar a devastação dessas perdas.

Além disso, a maioria destes ataques concentra-se em hot wallets — um mecanismo de armazenamento online menos seguro que um sistema de armazenamento frio ou offline. Consequentemente, ao instituir uma segurança rígida, o uso de armazenamento frio sobre armazenamento a quente para ativos criptografados e realizar verificações regulares da sua carteira e contratos inteligentes, as atividades nefazes dos criminosos online seriam reduzidas.

A Importância do Seguro Cripto

A criptomoeda como moeda digital é altamente valiosa daí a necessidade de proteger tanto os que mantêm esses ativos — Trocas Centralizadas (CEXs) e Trocas Descentralizadas (DEXs) — como os que investiram os seus recursos ganhos com esforço ou realizam alguma forma de atividades de negociação — investidores de baleias e retalho.

Uma das muitas maneiras de proteger esta indústria é através do Crypto Insurance. Mas porque é que uma bolsa criptográfica ou um investidor deve optar pelo seguro?

O Crypto Insurance ajuda a proteger uma parte dos ativos digitais detidos por várias carteiras ou trocas privativas contra ataques de cibersegurança.

Seguro de ativos criptografados com indústrias privadas ou em bolsas ajuda a mitigar perdas e salva o indivíduo ou o projeto de um possível colapso.

Além disso, o Crypto Insurance fornece uma aterragem suave para projetos criptografados e investidores que podem ser vítimas de hacks e outros ataques perversos.

Além disso, o seguro criptográfico no mundo cripto ajuda a incutir confiança a investidores cansados e assegura a legitimidade de que a indústria realmente precisa. Assim, atraindo potenciais investidores.

Além disso, saber que os seus ativos digitais estão bem segurados aumenta muito a confiança dos clientes e atrai enormes retornos para a indústria como visto com as instituições financeiras tradicionais.

Além disso, adotar um seguro criptográfico reduziria as miradas dos desgostos e mortes evitáveis vividas ao longo dos anos como resultado de enormes perdas de criptomoedas.

Companhias de Seguros e Adoção Cripta

Com a crescente adoção de criptomoeda e outros ativos digitais baseados em blockchain por investidores particulares e institucionais, o número de seguradoras tradicionais dispostas a pagar reclamações com a moeda aos seus clientes à medida que cobertura de seguro ou receber criptomoeda aumentou.

Outros estão a entrar diretamente no mercado criptográfico como fornecedores de seguros com interesse em proteger indivíduos e instituições contra hacks, roubo e falhas de contratos inteligentes, entre outros.

Uma publicação da AM Best — a primeira agência de notação de crédito do mundo — intitulada “Criptomoeda: Insurance Industry testa as águas com novas iniciativas”, estudou cuidadosamente a lista das seguradoras que se envolvem em criptomoeda e a tecnologia subjacente.

Por exemplo, a Aon — a organização de serviços profissionais sobre risco, reforma e saúde — recentemente fez uma parceria com a Nayms para criar capacidade extra e ofertas de produtos no mercado segurador para riscos de ativos digitais para criar uma plataforma de preço e subscrever riscos criptográficas nas moedas digitais que estão a ser seguradas.

Além disso, a Metromile Inc. — a seguradora automóvel paga por milha — planeia permitir aos seus clientes pagar prémios e receber pagamentos de sinistros em criptomoeda e recentemente adquiriu US$ 10 milhões em Bitcoin para as suas contas gerais.

NYIDG — Um fornecedor de tecnologia e soluções de investimento baseado em Nova Iorque para Bitcoin — levantou 100 milhões de dólares em capital de crescimento adicional de parceiros, incluindo seguro Starr, seguro mútuo Liberty, Massachusetts Mutual e outros.

O Evertas — anteriormente BlockRE — arrecadou quase 5,8 milhões de dólares em financiamento de sementes e procura oferecer cobertura de seguro para detentores institucionais de ativos cripto e pretende cobrir perdas devido ao roubo das chaves privadas das carteiras.

Além disso, a Universal Fire and Casualty Insuralty Insurance Company — uma seguradora multilinha de propriedades/acidentes sediada no Michigan — aceita várias criptomoedas diferentes (BTC, ETH, BCH, LTC, etc) para pagamentos de prémio para licença online direta e permitir obrigações e outros produtos de caução.

Muitas companhias de seguros ainda estão a estudar o cripto mercado e não veem a criptomoeda como uma classe de ativos fiável.

Companhias de Seguros Criptos Notáveis

Muitas companhias de seguros tradicionais conhecidas são céticas no que toca a mergulhar nas águas tempestuosas da criptomoeda. Isto é um resultado da quase ausência de quadros regulatórios, e da natureza altamente volátil da moeda digital, atolada de tantas especulações e incertezas.

Independentemente destes desafios assustadores que abalam o setor, destacam-se as seguintes companhias de seguros com criptomoedas e bolsas cripto que oferecem seguros que oferecem seguros destacam-se e não estão listadas numa ordem particular.

Kase

A Kase é uma das principais companhias de seguros criptográficas sediadas no Canadá que oferecem “proteção completa contra hacks e golpes que resultam na perda de moedas digitais”, segundo o seu site.

Os seus serviços são exclusivos para os cidadãos e residentes no Canadá.

CoinCover

O CoinCover é uma plataforma de proteção contra criptomoedas apoiada por seguros que fornece soluções de segurança e recuperação para investimentos criptográficos, tecnologias e empresas. A empresa assegura algumas carteiras criptográficas selecionadas — BitGo, Vesto, Cívico. O seguro cobre a perda ou os fundos roubados seja através do roubo de dispositivos, ataques cibernéticos e pirataria informática usando as carteiras. O valor a pagar depende da proteção que a carteira oferece.

Além disso, a CoinCover, assume a responsabilidade pelos seus ativos criptoativos no caso de falha da tecnologia/sistema, fornecendo assim algum succour às bolsas criptográficas e aos investidores.

Borcadores

A Embrokers também oferece seguros de criptomoedas e blockchain especializados em indústrias difíceis de segurar — projetos com criptomoedas e blockchain — fornecendo uma cobertura abrangente através do uso dos seus conhecimentos dos negócios apoiados por cripto.

Nexus Mútuo

O Nexus Mutual é uma Organização Autónoma Descentralizada (DAO) baseada em Ethereum, detida e gerida por membros, que fornece cobertura de seguro contra falhas de Contrato Smart e hacks Exchange. Por outras palavras, a plataforma “segura riscos e potenciais bugs no código smart contract”. O símbolo NXM mantém a filiação, fornece recompensas e detém os direitos de voto da governação na rede Nexus Mutual.

Além disso, além de garantir os ativos digitais, devem ser adotadas estratégias de mitigação, como o uso de carteiras com várias assinaturas, armazenamento frio offline, segurança do servidor, criptografar carteiras e não privativas de custódia e armazenar as suas chaves particulares dentro de uma pasta encriptada.

Trocas criptográficas centralizadas

Alguns CEXs oferecem alguma forma de proteção aos seus ativos criptoativos sob sua custódia. Notáveis entre eles incluem; Coinbase, Binance, BlockFi, Bitstamp entre outros.

Conclusão

O seguro criptográfico ainda é uma nova fronteira mas promete proteger as bolsas criptográficas e os investidores contra perdas criptográficas devido a falhas de segurança cibernética e falha do sistema.

Tantas companhias de seguros tradicionais estão a indicar um interesse crescente na adoção gradual da tecnologia blockchain para processar as operações e tratar os pedidos e encorajar o pagamento e a aceitação de criptomoedas.

No entanto, o desafio da volatilidade, incerteza e pouca ou nenhuma regulamentação da indústria criptográfica preocupam muito essas empresas mas a crescente adoção da moeda digital e a tecnologia subjacente por milhões apela a uma forma de cobertura de seguro.