Introdução

Embora sejam consideradas uma classe de ativos relativamente desconhecida, as criptomoedas têm muito potencial. Para a maioria dos recém-nascidos cripto, a criptomoeda é sinónimo de volatilidade e acreditam que o HodLing é a única maneira de ter lucro na cadeia, mas isso não é verdade.

O mundo do DEFI e das trocas de criptomoedas oferecem aos utilizadores cripto várias oportunidades de ganharem rendimentos com os seus fundos. Inversamente, os utilizadores de cripto também têm a opção de obter acesso a liquidez quando necessário. As diferentes formas de emprestar na blockchain têm níveis de risco variados. Este artigo vai explorar os diferentes tipos de empréstimos criptografados, como funcionam e os seus benefícios. Finalmente, os riscos do crédito criptográfico e onde obter um empréstimo criptográfico serão explorados.

O que é um empréstimo criptográfico?

Um empréstimo criptográfico é a transferência da criptomoeda em troca de colateral, uma taxa ou juros do empréstimo recebido. A taxa de garantia ou a taxa de juros muitas vezes variam de acordo com plataformas diferentes. Emprestar criptomoeda é principalmente o mesmo que emprestar dinheiro num banco porque envolve pedir dinheiro emprestado durante algum tempo para pagá-lo mais tarde.

No entanto, os empréstimos criptoativos exigem menos verificação e raramente consideram a pontuação de crédito de um usuário criptográfico. Com o mundo do DeFI, os utilizadores de cripto de todo o mundo têm acesso a empréstimos com criptomoedas.

Os empréstimos criptografados podem vir de uma troca centralizada ou descentralizada mas o princípio de pedir empréstimos e pagar de volta depois fica o mesmo. Em algumas plataformas, os utilizadores podem aplicar a sua cripto para ganhar rendimentos passivos. Esse cripto apostado vai a uma bolsa de liquidez que financia os empréstimos solicitados nessa plataforma.

Como funcionam os empréstimos Crypto?

O mecanismo por trás de um empréstimo criptográfico difere dependendo da plataforma na qual o empréstimo é solicitado. Numa troca centralizada, as partes num contrato de empréstimo são a bolsa centralizada e o mutuário. Na maioria das trocas centralizadas, os utilizadores criptoativos devem enviar documentos de identidade e concluir uma verificação KYC antes de iniciar um empréstimo criptográfico.

Inversamente, as trocas descentralizadas são de código aberto e sem permissão; qualquer pessoa com uma carteira de criptomoedas pode obter um empréstimo. As trocas descentralizadas não exigem que apresente quaisquer documentos de identidade. Em vez disso, para coletar um empréstimo criptográfico, o usuário criptográfico deve enviar a sua criptomoeda como garantia. Os DEXs são geridos por uma comunidade descentralizada, portanto os três principais elementos de um empréstimo criptográfico são o mutuário, o mutuário e o contrato inteligente. Um contrato inteligente é um programa automatizado que executa os termos de um acordo entre as partes. Como tal, o processo de emprestar e contrair empréstimo no DEXs é executado por esses contratos.

Tipos de empréstimos criptografados

Como mencionado anteriormente, a indústria das criptomoedas oferece aos utilizadores uma ampla gama de opções em termos de casos de uso para a sua criptomoeda. Os empréstimos criptografados vêm, portanto, de várias formas com termos diferentes. Os diferentes tipos de empréstimos criptografados incluem:

Empréstimos Garantidos

Como o nome sugere, os empréstimos garantidos exigem que o mutuário forneça garantias, muitas vezes sob a forma de criptomoeda, para conseguir o empréstimo. A maioria das bolsas descentralizadas opta pelo método da cobertura de garantia, ou seja, depositar garantias reais a mais do que o valor do empréstimo exigido. As garantias excessivas são necessárias para proteger os utilizadores da liquidação nos casos em que há uma mudança significativa no valor de mercado da cripto depositada.

MakerDaO é uma troca descentralizada que exige que os utilizadores depositem colaterais em cripto tipo ETH para apoiar os seus empréstimos. Na MakerDao, a taxa de garantia é de 150%, por isso, para obter um empréstimo de $50, o utilizador deve depositar 75€.

Empréstimos Flash

Um empréstimo rápido é um empréstimo aberto, sem garantia, frequentemente utilizado pelos comerciantes para beneficiar de oportunidades de arbitragem. Não é necessário depositar garantias num empréstimo rápido. Em vez disso, os utilizadores pagam uma taxa mínima de cerca de 0,09% do empréstimo. Os empréstimos totalmente flash têm o apoio de contratos inteligentes, que executam a transação em segundos.

Empréstimos sem garantia

Os empréstimos sem garantias são muito semelhantes aos empréstimos tradicionais obtidos dos bancos. Estão maioritariamente disponíveis em trocas centralizadas. Para obter um empréstimo não garantido, os utilizadores devem ter uma conta na plataforma de câmbio, passar uma verificação KYC e apresentar um pedido de empréstimo. As taxas sobre empréstimos sem garantias são um pouco mais elevadas devido à falta de apoio de colaterais.

Quais são os Benefícios de um Empréstimo Cripto?

Nos últimos anos, o espaço do DEFI expandiu-se e financiou cripto com isso. Os empréstimos criptografados tornaram-se uma ferramenta básica utilizada tanto por comerciantes como por usuários regulares. Alguns dos benefícios dos empréstimos criptoativos incluem o seguinte:

• Acessibilidade: Na ausência de empréstimos CEFi, as plataformas DEFI são criadas para permitir que qualquer pessoa no mundo com uma carteira de criptomoedas tenha acesso a financiamento. Algumas transações emprestadas do DEFI acontecem instantaneamente, permitindo que o utilizador lucre quase imediatamente. Enquanto outros empréstimos podem demorar mais, o processo é significativamente menos oneroso que os empréstimos tradicionais.
• Contratos inteligentes: Os contratos inteligentes já não são uma característica tecnológica próxima no espaço da blockchain. Estes programas ajudam a executar transações de forma simples e rápida. Porque o processo de empréstimo é automatizado, os utilizadores raramente se preocupam em pagar o empréstimo manualmente.
• Taxa de juro mais baixa: Em comparação com os serviços financeiros tradicionais como cartões de crédito, crédito automóvel e hipotecas, a taxa de juro tanto dos empréstimos DEFI como dos empréstimos CEFi são significativamente mais baixas. Em contraste, o titular médio do crédito paga mais de 14% de juros e as taxas de crédito na blockchain caem entre 3 e 8 por cento.
• Sem permissão: o mundo do DEFI permite que qualquer pessoa com uma carteira de criptomoedas tenha acesso a piscinas de liquidez em quase qualquer criptomoeda. Os processos de verificação cansativos são eliminados e as pessoas podem aceder a empréstimos criptográficos a qualquer hora e a partir de qualquer lugar do mundo. Além disso, nas plataformas CEFi e DeFI, a maioria dos utilizadores continua sem rosto; como tal, não existe discriminação baseada no género, religião ou raça.
• Transparência: todas as transações na blockchain são adicionadas a um livro de registro distribuído ao qual qualquer pessoa pode aceder. Isso reduz o ónus da regulamentação porque todas as transações podem ser pesquisadas e rastreadas.
• Acesso rápido a fundos: Ao contrário dos empréstimos tradicionais, a maioria dos empréstimos cripto chega em minutos. No caso do financiamento descentralizado, os utilizadores recebem os seus fundos em segundos.

Quais são os Riscos Envolvidos nos Empréstimos Criptos?

Porque os depósitos e empréstimos dependem do mercado das criptomoedas em constante flutuação, emprestar no espaço da criptomoeda é arriscado para mutuantes e mutuários.

Cripto Volatilidade e Liquidação

O mercado criptográfico é famigerado pela sua volatilidade. No que toca a empréstimos criptografados, esta falha do mercado criptográfico é muito mais aparente. Mesmo que os empréstimos do DEFI sejam garantidos, a ocorrência de um bear market pode causar quedas súbitas nos preços criptografados e desencadear a liquidação.

Risco dos Contratos Inteligentes

Os contratos inteligentes são uma tecnologia essencial para o funcionamento da maioria das plataformas DeFI. Dado que se trata de uma característica do financiamento descentralizado, que é propriedade da comunidade, pode haver ocorrências de contratos inteligentes mal escritos. Código mal escrito nos contratos inteligentes pode causar a perda do seu colateral ou empréstimo ou mesmo pôr a transação de empréstimo em perigo.

Onde posso obter um empréstimo criptográfico?

Como mencionado anteriormente, existem duas formas de empréstimos criptografados. A escolha entre um empréstimo CEFi e o DEFI depende inteiramente da quantidade de liquidez que o utilizador possui e da sua razão para cobrar o empréstimo.

AAVE

Um protocolo DEFI na rede Ethereum, o Aave é um protocolo mainstream onde os utilizadores podem emprestar e pedir criptografia emprestada. O protocolo de liquidez funciona numa base de garantia; para coletar um empréstimo, os utilizadores precisam depositar a criptomoeda através de uma carteira apoiada por Ethereum, tipo MetaMask. O AAVE também oferece taxas de juro estáveis e variáveis e permite aos utilizadores escolher quando emprestam dinheiro com o protocolo.

Porta.io

O Gate é uma plataforma centralizada de troca de criptomoedas que oferece um recurso de empréstimo criptográfico. O recurso de empréstimo gate permite que os usuários tomem emprestado a criptomoeda depositando a sua cripto como garantia. Na Porta, a taxa de juro é calculada de hora a hora e o recurso suporta até 200 tokens. O material de apoio depositado pode ser na BTC, ETH, EOS ou GT, o token nativo da plataforma. O período de reembolso por incumprimento é de 10 dias, com uma escolha de renovação e taxas de juro diárias tão baixas como 0,01%.

Os fundos emprestados podem ser armazenados nas contas Spot Margin e Futuros do utilizador e retirados na liberdade do utilizador.

Como conseguir um empréstimo criptográfico no portão.

Passo 1: Inicie sessão na sua conta no site da porta.io, vá para “Ganhe” e clique em “Empréstimo criptográfico”.

Passo 2: Na barra de pesquisa à direita, procure a moeda que quer pedir emprestado e selecione-a. Escolha um item da lista de taxas disponíveis e clique em “Emprestar”.

Passo 3: Na seção “Quantidade de Emprestado”, introduza o volume que gostaria de pedir emprestado. Abaixo dela, selecione a moeda que gostaria de usar para depositar a garantia e insira o valor do colateral. Depois clique em “Confirmar empréstimo”.

Passo 4: Para ver os seus detalhes do empréstimo e fazer reembolsos, vá até ao fim da página Crédito Crito para encontrar “Histórico de Empréstimos.”

Conclusão

Quando usados corretamente, os empréstimos criptoativos têm o potencial de maximizar o lucro para os mutuantes. Os investidores podem agora aproveitar o potencial do seu dinheiro usando-o como garantia, dando aos Hodlers outra maneira de obterem rendimentos passivos. Entender os termos e usar uma plataforma confiável deve ser a sua principal prioridade na gestão dos seus empréstimos, quer vá a um projeto DEFI ou CEFi. Os empréstimos criptografados são uma ferramenta eficaz para os que estão interessados porque a tecnologia blockchain tornou mais simples do que nunca o acesso e a concessão de crédito.